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2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题(三)

大师兄发布于 2015-09-10 10:57
(6.0)分
  • 试卷时长
    120 分钟
  • 题目数
    145 道题
  • 试卷总分
    100
  • 已售
    64
  • 不可查答案
    无重答限制
积分 20.0 / 次 买考试

试卷描述

2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题(三)

试卷结构

单项选择题
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
单选题
90
45
多项选择题
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
多选题
40
40
判断题
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
判断题
15
15
第一部分:单项选择题 (共90道题) 展开全部
1 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
时间价值的定义是( )。
  • A
    没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
  • B
    具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
  • C
    没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
  • D
    具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
2 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
我国银行业正式全面对外开放是在( )。
  • A
    2008年8月8日
  • B
    2006年12月11日
  • C
    2000年1月1日
  • D
    1994年1月1日
3 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是( )。
  • A
    外汇储蓄账户不能提供转账服务
  • B
    区分现钞和现汇账户管理
  • C
    不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
  • D
    现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算
4 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。
  • A
    差额
  • B
    总额
  • C
    全额
  • D
    余额
5 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《商业银行法》的规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。
  • A
    信托投资业务
  • B
    证券经营业务
  • C
    非自用房地产投资业务
  • D
    买卖金融债券业务
6 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列可以作为抵押财产的是( )。
  • A
    正在建造的建筑物、船舶
  • B
    土地所有权
  • C
    医院设备
  • D
    大学教学楼
7 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
经济处于( )阶段时,商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
  • A
    繁荣
  • B
    衰退
  • C
    萧条
  • D
    复苏
8 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《担保法》规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,下列说法正确的是( )。
  • A
    保证人选择使用任何保证方式
  • B
    按照连带责任保证承担保证责任
  • C
    保证合同无效
  • D
    由债权人选择使用任何保证方式
9 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于直接融资的表述,错误的是( )。
  • A
    直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
  • B
    直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
  • C
    金融机构起“牵线搭桥”的作用
  • D
    直接融资没有金融机构的参与 
10 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于银行远期外汇交易的说法,错误的是( )。
  • A
    需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
  • B
    远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值
  • C
    远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
  • D
    可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
11 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于监管规避的是( )。
  • A
    非法违规逃避责任
  • B
    掩盖违规事实
  • C
    掩盖非法事实
  • D
    以合法的形式逃避法定义务
12 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
  • A
    1978
  • B
    1984
  • C
    1986
  • D
    1996
13 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款是( )。
  • A
    问题类贷款
  • B
    次级类贷款
  • C
    损失类贷款
  • D
    可疑类贷款
14 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
单位活期存款中,可以开立临时存款账户的情形不包括( )。
  • A
    注册验资
  • B
    设立临时机构
  • C
    异地临时经营活动
  • D
    存人款项未约定存期
15 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
目前在我国,( )不需征收个人所得税。
  • A
    奖金
  • B
    津贴
  • C
    年终加薪
  • D
    保险金
16 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
当银行业从业人员离职时,下列行为中违反职业操守规定的是( )。
  • A
    归还欠费
  • B
    归还办公用品
  • C
    依法结算报酬
  • D
    带走工作资料
17 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
1996年,( )与中国农业银行脱离行政隶属关系,中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
  • A
    农村合作社
  • B
    农村信用社
  • C
    农村商业银行
  • D
    农村邮政储蓄
18 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国第一家外资银行是( )。
  • A
    华俄道胜银行
  • B
    丽如银行
  • C
    中国通商银行
  • D
    大清户部银行
19 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于进口押汇,下列说法不正确的是( )。
  • A
    进口押汇在国际上也叫议付
  • B
    进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
  • C
    目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
  • D
    进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
20 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定,规定银行必须持有的资本是( )。
  • A
    会计资本
  • B
    经济资本
  • C
    监管资本
  • D
    核心资本
21 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国人民银行在反洗钱活动中应当( )。
  • A
    建立反洗钱监测分析中心
  • B
    建立客户身份识别制度
  • C
    建立客户身份资料和交易记录保存制度
  • D
    执行大额交易和可疑交易报告制度
22 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
定期存款在存期内,如果遇到利率调整,则( )。
  • A
    调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
  • B
    调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
  • C
    整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
  • D
    整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
23 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行应披露的信息不包括( )。
  • A
    年度内召开股东大会的情况
  • B
    监事会的构成及其工作情况
  • C
    银行部门与分支机构的设置情况
  • D
    商业银行当年的经营情况
24 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。
  • A
    设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
  • B
    我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
  • C
    我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
  • D
    1999年,我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
25 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币ll000元。后刘某利用职务上的便利,趁储户取款之机,先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日,从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为( )。
  • A
    持有、使用假币罪
  • B
    伪造、变造金融票证罪
  • C
    金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
  • D
    非法吸收公众存款罪 
26 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某客户2011年2月28日存入10000元,定期整存整取六个月,假定年利率为2•70%,到期日为2011年8月28日,支取日为2011年9月18日,假设2011年9月18日,活期储蓄存款利率为0.72%,则2011年9月18日提款( )元。
  • A
    10139.05
  • B
    10135
  • C
    10000
  • D
    10130
27 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保?( )
  • A
    可以
  • B
    不可以
  • C
    只要银行接受就可以
  • D
    有相应的财产能力就可以
28 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
个人汽车消费贷款中,自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
  • A
    80%;70%;50%
  • B
    30%;80%;70%
  • C
    20%;50%;70%
  • D
    20%;70%;80%
29 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在总结国内外监管经验的基础上,中国银行业监督管理委员会提出的银行业监管新理念不包括( )。
  • A
    管风险
  • B
    管业务
  • C
    管法人
  • D
    管内控
30 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )政策影响基础货币,进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
  • A
    法定存款准备金
  • B
    公开市场
  • C
    再贴现
  • D
    再借款
31 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下对监管资本描述正确的是( )。
  • A
    它是银行资产减去负债的余额
  • B
    它是银行需要保有的最低资本量
  • C
    它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
  • D
    它用于防御银行的非预期损失
32 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是( )。
  • A
    理财业务属于资产业务
  • B
    理财业务属于负债业务
  • C
    理财业务属于中间业务
  • D
    理财业务整合了负债、资产和中间业务
33 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
A银行代理销售8公司某指数型基金,下列关于该笔业务的说法,正确的是( )。
  • A
    销售基金收入属于B公司
  • B
    销售基金收入属于A银行
  • C
    此代理属于法定代理
  • D
    投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
34 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
按金融工具的职能划分,其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
  • A
    债权
  • B
    股票
  • C
    期权
  • D
    票据
35 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票,这种行为是( )。
  • A
    福费廷
  • B
    进口押汇
  • C
    出口押汇
  • D
    信用证融资
36 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在贷款合同中,撤销权的行使范围( )。
  • A
    以债务人的所有债务为限
  • B
    以债务人能够承担的债务为限
  • C
    以债权人的债权为限 
  • D
    以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
37 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
A企业与B企业签订合同,为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求A企业向银行申请( )。
  • A
    项目贷款承诺
  • B
    开立信贷证明
  • C
    履约保函
  • D
    借款保函
38 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是:为规范银行从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员( ),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业的良好信誉,促进银行业的健康发展。
  • A
    业务水平和道德水平
  • B
    整体素质和职业道德水平
  • C
    信用水平和道德水平
  • D
    信用水平和业务水平
39 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列说法正确的一项是( )。
  • A
    商业秘密包括技术信息,但不包括经营信息
  • B
    客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况
  • C
    客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
  • D
    银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
40 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下面属于附属资本的是( )。
  • A
    实收资本
  • B
    资本公积
  • C
    未分配利润
  • D
    重估储备
41 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于民事权利主体,下列说法不正确的是( )。
  • A
    自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人
  • B
    自然人不包括在本国的外国人和无国籍人
  • C
    民事权利主体是指参与民事法律关系,享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织
  • D
    法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织
42 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是( )。
  • A
    为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
  • B
    银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
  • C
    能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
  • D
    货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险
43 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。
  • A
    个人通知存款业务
  • B
    整存零取业务
  • C
    单位协定存款业务
  • D
    教育储蓄存款业务
44 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下面选项中,( )不属于境外上市外资股。
  • A
    H股
  • B
    N股
  • C
    B股
  • D
    S股
45 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,正确的行为是( )。
  • A
    按照正常渠道反映和申诉
  • B
    抛开个人利益,放弃申诉
  • C
    遵从处分决定,维护组织权威
  • D
    向同事表达个人不满
46 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
衡量银行资产质量的最重要指标是( )。
  • A
    正常贷款率
  • B
    不良贷款率
  • C
    正常贷款率的增长率
  • D
    不良贷款率的增长率
47 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列合同不会产生留置权的是( )。
  • A
    保管合同
  • B
    运输合同
  • C
    劳动合同
  • D
    加工承揽合同
48 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
票据的出票Et期必须使用中文大写,因此,11月20日的正确写法是( )。
  • A
    零壹拾壹月零贰拾
  • B
    零壹拾壹月贰拾日
  • C
    壹拾壹月零贰拾日
  • D
    壹拾壹月贰拾日
49 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
  • A
    因为担心在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法
  • B
    建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇
  • C
    建议客户若不急用,明年年初再来结汇
  • D
    建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
50 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
  • A
    核心资本
  • B
    附属资本
  • C
    经济资本
  • D
    监管资本
51 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为( 、。
  • A
    5%
  • B
    80%
  • C
    24%
  • D
    20%
52 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是( )。
  • A
    个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
  • B
    金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
  • C
    单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
  • D
    交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易
53 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
承担检查失误、清收不力责任的是( )。
  • A
    贷款调查人员
  • B
    贷款评估人员
  • C
    贷款审查人员
  • D
    贷款发放人员
54 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于银行信用风险的是( )。
  • A
    信用质量发生变化
  • B
    交易对手未能履行合同
  • C
    外部欺诈
  • D
    债务人未能履行合同
55 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《商业银行法》的规定,商业银行的贷款余额与存款余额的比例( )。
  • A
    不得低于50%
  • B
    不得超过50%
  • C
    不得低于75%
  • D
    不得超过75%
56 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是( )。
  • A
    股票
  • B
    商业汇票
  • C
    期权
  • D
    期货
57 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。
  • A
    2名
  • B
    3名
  • C
    4名
  • D
    5名
58 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )又叫做辛迪加贷款。
  • A
    项目贷款
  • B
    流动资金循环贷款
  • C
    银团贷款
  • D
    贸易融资贷款
59 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。
  • A
    监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
  • B
    参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
  • C
    建立国家反洗钱数据库 
  • D
    发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
60 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属于泄露客户信息行为的是( )。
  • A
    银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
  • B
    小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
  • C
    反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
  • D
    某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
61 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取( )方式。
  • A
    起草和抄写
  • B
    意思和表示
  • C
    要约和承诺
  • D
    协商和证明
62 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
目前,我国个人住房贷款利率( )。
  • A
    下限放开,实行上限管理
  • B
    上限放开,实行下限管理
  • C
    上下限均放开
  • D
    实行上下限管理
63 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
货币政策工具是( )为达到货币政策而采取的手段。
  • A
    中央银行
  • B
    货币基金组织
  • C
    银行业协会
  • D
    商业银行
64 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行的“三性”目标不包括( )。
  • A
    公益性目标
  • B
    安全性目标
  • C
    效益性目标
  • D
    流动性目标
65 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项说法错误的是( )。
  • A
    票据的融资作用是通过票据贴现实现的
  • B
    票据具有信用功能
  • C
    票据是一种无因证券
  • D
    背书是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为
66 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议,在内部调解不成的情况下,从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的,自收到裁决书之日起( )内,可以向人民法院起诉;期满不起诉的,裁决书即发生法律效力。
  • A
    3日
  • B
    5日
  • C
    7日
  • D
    15日
67 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
风险控制所采取的具体措施符合风险管理战略和策略要求,并在( )的基础上保持有效性。
  • A
    成本/资产
  • B
    利润/收益
  • C
    成本/收益
  • D
    收益/成本
68 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于职务侵占罪和贪污罪,下列表述不正确的是( )。
  • A
    贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
  • B
    职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
  • C
    职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑
  • D
    两者在客观方面和主观方面基本相同 
69 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,分享( )。
  • A
    工作成果和客户信息
  • B
    客户信息和工作信息
  • C
    专业知识和工作经验
  • D
    工作成果和工作经验
70 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
  • A
    证券公司
  • B
    基金管理公司
  • C
    期货经纪公司
  • D
    信托公司
71 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
抵押是担保的一种方式。根据《物权法》,下列说法正确的是( )。
  • A
    债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
  • B
    债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
  • C
    抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
  • D
    抵押财产的使用权归债权人所有
72 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险,这是( )的含义。
  • A
    买者自负
  • B
    资产隔离
  • C
    客户自负
  • D
    公平消费
73 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某国的捐赠属于国际收支中的( )。
  • A
    资本项目
  • B
    贸易收支
  • C
    单方面转移
  • D
    劳务收支
74 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
我国《票据法》所称“票据”是指( )。
  • A
    商业票据和银行票据的统称
  • B
    汇票、本票、支票
  • C
    汇票、股票、支票
  • D
    本票、支票、央行票据
75 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于商业银行合规风险管理目标的是( )。
  • A
    实现对合规风险的有效识别和管理
  • B
    促进全面风险管理体系建设
  • C
    确保依法合规经营
  • D
    使银行的收益最大化
76 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )对交易本身的特定风险进行计量和评价,反映客户违约后的债项损失大小。
  • A
    债项评级
  • B
    客户信用评级
  • C
    被动评级
  • D
    集团评级
77 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
  • A
    生产者物价水平
  • B
    消费者物价水平
  • C
    国内生产总值
  • D
    物价总水平
78 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括( )。
  • A
    努力减少金融犯罪
  • B
    努力减少不良贷款
  • C
    通过审慎有效的监管,增进市场信心
  • D
    通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
79 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列渠道中,哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
  • A
    基金公司直销
  • B
    保险公司代销
  • C
    银行及证券公司代销
  • D
    专业销售经纪公司代销
80 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是( )。
  • A
    国民生产总值
  • B
    国内生产总值
  • C
    物价稳定情况
  • D
    就业率与失业率的比例
81 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行操作风险的特点是( )。
  • A
    人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
  • B
    操作风险事件具有发生频率很高,发生后造成的损失小的特点
  • C
    操作风险是银行经营中最重要的风险
  • D
    操作风险内容较信用风险、市场风险简单
82 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
  • A
    国家的银行管理制度
  • B
    国家对金融机构的准人管理制度
  • C
    国家对存款的管理制度
  • D
    国家对贷款的管理制度
83 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的( )。
  • A
    设权性
  • B
    要式性
  • C
    无因性
  • D
    文义性
84 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在银团的主要成员中,哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?( )
  • A
    牵头行
  • B
    代理行
  • C
    参加行
  • D
    安排行
85 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。
  • A
    某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
  • B
    某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
  • C
    某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
  • D
    某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
86 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
企业债券的监管机构是( )。
  • A
    中国人民银行
  • B
    中国银行业监督管理委员会
  • C
    中国证券监督管理委员会
  • D
    国家发展和改革委员会
87 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国人民银行的职能是中国人民银行在( )领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
  • A
    中国银行业监督管理委员会
  • B
    国务院
  • C
    国家发展和改革委员会
  • D
    全国人民代表大会常务委员会
88 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )。
  • A
    市场准入
  • B
    监管谈话
  • C
    非现场监管
  • D
    现场检查
89 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列说法正确的是( )。
  • A
    定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
  • B
    个人通知存款可以按照储户需要随时支取
  • C
    教育储蓄存款的利息征税税率为20%
  • D
    教育储蓄存款本金最高限额为2万元
90 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_______,所以应_________笔期权费。( )
  • A
    权利;得到
  • B
    权利;支付
  • C
    义务;得到
  • D
    义务;支付
第二部分:多项选择题 (共40道题) 展开全部
1 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行系统内联行清算包括( )。
  • A
    全国联行往来
  • B
    分行辖内往来
  • C
    支行辖内往来
  • D
    国际联行往来
  • E
    总行辖内往来
2 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
中小商业银行包括( )。
  • A
    股份制商业银行
  • B
    住房储蓄银行
  • C
    城市商业银行
  • D
    农村合作银行
  • E
    中国邮政储蓄银行
3 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
依据《合同法》的规定,为了维护自己的债权,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。
  • A
    代位权
  • B
    撤销权
  • C
    举报权
  • D
    抵押权
  • E
    留置权
4 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
《银行业从业人员职业操守》的监督者有( )。
  • A
    监督机构
  • B
    社会公众
  • C
    监事会
  • D
    银行业从业人员所在机构
  • E
    银行业自律组织
5 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
可转换债券兼具( )的特性。
  • A
    股票
  • B
    债券
  • C
    票据
  • D
    汇票
  • E
    本票
6 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
一般来说,个人贷款业务的还款方式包括( )。
  • A
    等额本息
  • B
    等额利息
  • C
    等额本金
  • D
    差额本息
  • E
    差额本金
7 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于融资类银行保函的有( )。
  • A
    借款保函
  • B
    投标保函
  • C
    履约保函
  • D
    融资租赁保函
  • E
    延期付款保函
8 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,免予大额交易报告的有( )。
  • A
    自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
  • B
    国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
  • C
    金融机构内部调拨资金
  • D
    同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
  • E
    金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
9 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
我国规定,( )属于破坏银行管理罪。
  • A
    高利转贷罪
  • B
    违法发放贷款罪
  • C
    非法出具金融票证罪
  • D
    背信运用受托财产罪
  • E
    持有、使用假币罪
10 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
挪用资金的行为可以分为( )几种情形。
  • A
    超期未还型
  • B
    超期少还型
  • C
    营利活动型
  • D
    非法活动型
  • E
    违规活动型
11 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据《民法通则》,代理包括( )。
  • A
    委托代理
  • B
    自愿代理
  • C
    法定代理
  • D
    指定代理
  • E
    强制代理
12 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行的竞争主要体现在( )。
  • A
    利率方面
  • B
    存款方面
  • C
    结算方面
  • D
    提供金融信息服务方面
  • E
    外汇方面
13 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
小王刚参加工作不久,欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房,他申请的贷款可能是( )。
  • A
    二手房贷款
  • B
    个人住房公积金贷款
  • C
    个人住房组合贷款
  • D
    个人住房转让贷款
  • E
    个人住房最高额抵押贷款
14 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭,每吨价格300元,海北公司同意供100吨煤炭,但要求每吨价格提到350元,天南公司表示同意。关于该合同,下列说法错误的是( )。
  • A
    两公司合同成立,煤炭价格为每吨300元
  • B
    两公司合同成立,煤炭价格为每吨350元
  • C
    海北公司的意思表示属于承诺
  • D
    海北公司的意思表示构成要约
  • E
    天南公司是要约邀请
15 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征,因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动
  • A
    有严格的银行保密法
  • B
    没有资本管制
  • C
    有宽松的金融规则
  • D
    有自由的公司法和严格的公司保密法
  • E
    政治E持中立态度
16 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
洗钱行为的特征主要有( )。
  • A
    方式的多样性
  • B
    过程的复杂性
  • C
    对象的特定性
  • D
    手段的单一性
  • E
    活动的国际性
17 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行在提供个人理财服务时,往往需要利用各种金融产品和投资工具,下列属于个人理财工具的有( )。
  • A
    银行产品
  • B
    信托产品
  • C
    证券投资基金
  • D
    金融衍生品
  • E
    保险产品
18 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行债券投资的风险主要包括( )。
  • A
    政治风险
  • B
    经济风险
  • C
    价格风险
  • D
    利率风险
  • E
    信用风险
19 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。
  • A
    都是一种信用行为
  • B
    具有相同的管理方式
  • C
    都可分为活期存款和定期存款
  • D
    都可分为个人存款和单位存款
  • E
    都必须接受外汇管理局的管理
20 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
在其他条件不变的情况下,商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。
  • A
    缩小资产总规模
  • B
    发行可转换债券
  • C
    发行普通股
  • D
    将持有的国债换成企业债券
  • E
    贷款证券化
21 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列各项中,侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是( )。
  • A
    非法吸收公众存款罪
  • B
    高利转贷罪
  • C
    违法发放贷款罪
  • D
    吸收客户资金不入账罪
  • E
    信用证诈骗罪
22 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
金融机构可以通过( )转移风险。
  • A
    购买保险
  • B
    规定业务限额
  • C
    分散化投资
  • D
    要求对方开立备用信用证
  • E
    要求第三方提供担保 
23 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。
  • A
    风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)
  • B
    风险管理部门不具有风险管理策略执行权,以降低操作风险
  • C
    风险管理部门具有风险管理策略执行权,为了降低操作风险
  • D
    风险管理部门不具有风险管理策略执行权,为了降低信用风险
  • E
    风险管理部门不需具备高度独立性,增加与其他部门的沟通
24 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
( )是存款债权的法律凭证,也是存款合同的表现形式。
  • A
    转账凭条
  • B
    存款凭条
  • C
    进账单
  • D
    存单
  • E
    提单
25 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
小张近日卧病在床,不能出门。如果他需要查询存款账户余额,那么( )业务可以满足其需求。
  • A
    网上银行
  • B
    电话银行
  • C
    手机银行
  • D
    自助终端
  • E
    柜台查询
26 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张50万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定,王某的行为( )。
  • A
    是伪造金融票证的行为
  • B
    是合法的,因为自己在银行有抵押
  • C
    是不合法的
  • D
    属于金融诈骗行为
  • E
    属于洗钱行为
27 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
国际收支包括( )。
  • A
    贸易收支
  • B
    劳务收支
  • C
    外资对华直接投资
  • D
    对其他国家的捐赠
  • E
    世行贷款
28 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
关于存款准备金,下面说法正确的有( )。
  • A
    存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
  • B
    不良贷款率越高,存款准备金率越低
  • C
    央行提高存款准备金率时,货币供应量减少
  • D
    2004年,我国开始实行差别存款准备金制度
  • E
    超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
29 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于大型商业银行的有( )。
  • A
    交通银行 .
  • B
    中国民生银行
  • C
    中国银行
  • D
    中国工商银行
  • E
    广发银行
30 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?( )
  • A
    数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金
  • B
    数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
  • C
    数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
  • D
    数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产
  • E
    单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。 
31 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行从业人员的下列做法正确的是( )。
  • A
    对客户提出的要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
  • B
    不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
  • C
    热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议
  • D
    为客户信息保密
  • E
    对风险性理财产品的收益率做出承诺
32 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业金融机构有下列哪些情形时,由中国银监会责令改正?( )
  • A
    未经批准设立分支机构
  • B
    未经批准变更、终止
  • C
    自行确定有关雇员的高额薪酬
  • D
    违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
  • E
    发生年度亏损
33 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于外汇标价方法的表述,正确的是( )。
  • A
    在直接标价法下,数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖出价
  • B
    直接标价法又称为应收标价法
  • C
    间接标价法又称为应付标价法
  • D
    大多数国家采用直接标价法
  • E
    英国的英镑采用的是间接标价法
34 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列弥补财政赤字的融资方式中,不会导致基础货币增加的有( )。
  • A
    弥补财政赤字的税收融资
  • B
    弥补财政赤字的债券发行
  • C
    弥补财政赤字的通货发行
  • D
    向中央银行直接透支
  • E
    增加政府支出
35 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下面属于股东大会职责的是( )。
  • A
    决定公司战略性的重大问题
  • B
    修改公司章程
  • C
    监督董事会和监事会
  • D
    选举和更换董事及由股东代表出任的监事
  • E
    聘任或解聘公司经理
36 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行全面风险管理的核心包括( )。
  • A
    全球的风险管理体系
  • B
    全面的风险管理范围
  • C
    全程的风险管理过程
  • D
    全新的风险管理方法
  • E
    全员的风险管理文化
37 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
我国基础货币由( )三部分构成。
  • A
    金融机构存人中国人民银行的存款准备金
  • B
    银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
  • C
    流通中的现金
  • D
    金融机构的库存现金
  • E
    证券公司保证金存款 
38 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。
  • A
    资本充足率
  • B
    资本构成
  • C
    风险敞口
  • D
    盈利能力
  • E
    风险管理策略
39 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
中国银行体系由( )组成。
  • A
    中央银行
  • B
    监管机构
  • C
    自律组织
  • D
    银行业金融机构
  • E
    投资银行
40 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
可撤销的合同的类型有( )。
  • A
    损害社会公共利益的合同
  • B
    显失公平的合同
  • C
    因重大误解而订立的合同
  • D
    因胁迫而订立的合同
  • E
    因欺诈而订立的合同
第三部分:判断题 (共15道题) 展开全部
1 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
从业务运作的实质来看,福费廷就是即期票据贴现。 ( )
  • A
  • B
2 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上,可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是委托合伙关系。 ( )
  • A
  • B
3 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
不属于我国银行开办的外币存款业务币种中可自由兑换的外币,可以直接存入账户。 ( )
  • A
  • B
4 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
与其他一般企业相比,银行的突出特点是低负债经营,自有资本较多,因此,银行资本发 挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。 (  )
  • A
  • B
5 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。 ( )
  • A
  • B
6 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。 ( )
  • A
  • B
7 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信 用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 ( )
  • A
  • B
8 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入。 ( )
  • A
  • B
9 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 ( )
  • A
  • B
10 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
在新中国的金融市场中,资本市场的发展晚于货币市场的发展。 ( )
  • A
  • B
11 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
为促进国民经济协调发展,同时实现货币政策的四大目标,是较为理想的选择。( )
  • A
  • B
12 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
若银行发现客户存单的存款日期有误,其他内容均正确合理,那么银行可以自行修改存 款日期。 ( )
  • A
  • B
13 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。 ( )
  • A
  • B
14 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的,其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。 ( )
  • A
  • B
15 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
我国的进口与出口的数量和结构对国内总供需有重大影响。 ( )
  • A
  • B

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