2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（四）

试卷描述

2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（四）

试卷结构

单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

技能

题型

题目数

分值

未指定技能

单选题

多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

技能

题型

题目数

分值

未指定技能

多选题

判断题(共15小题，每小题l分，共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)

技能

题型

题目数

分值

未指定技能

判断题

第一部分：单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) （共90道题）展开全部

1 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

（　）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A
```
个人贷款
```
B
```
个人理财
```
C
```
公司理财
```
D
```
理财设计
```

2 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于年金的说法中，错误的是（　）。

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B
```
年金的利息具有时间价值
```

年金终值和现值的计算通常采用单利的形式

年金可以分为期初年金和期末年金

3 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（　）。

条块现货有保存不便和移动不易的特点

纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

4 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（　）。

A
```
其他理财机构理财业务的发展
```
B
```
客户对理财业务的认知度
```
C
```
经济环境
```
D
```
中介机构发展水平
```

5 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　）。

A
```
货币市场
```
B
```
政策制定
```
C
```
金融市场
```
D
```
利率
```

6 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

大额可转让定期存单属于（　）。

A
```
资本市场
```
B
```
衍生品市场
```
C
```
货币市场
```
D
```
外汇市场
```

7 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于无差异曲线的特点，说法错误的是（　）。

A
```
不同的无差异曲线不会相交
```

无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高

无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面

无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线

8 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

私人银行业务的特征不包括（　）。

A
```
准入门槛高
```
B
```
重视客户关系
```
C
```
综合化服务
```
D
```
客户可获得的收益高
```

9 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的（　）。

A
```
5％
```
B
```
10％
```
C
```
15％
```
D
```
20％
```

10 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

影响客户投资风险承受能力的因素不包括（　）。

A
```
年龄
```
B
```
理财产品特性
```
C
```
受教育情况
```
D
```
职业
```

11 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于客户投资风险承受能力的说法中，错误的是（　）。

客户年龄越大，能承受的投资风险越低

风险承受能力随着受教育程度的增加而增加

理财目标的弹性越大，可承受的风险越小

收入水平与风险承受能力正相关

12 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

（　）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A
```
调节功能
```
B
```
反映功能
```
C
```
资源配置功能
```
D
```
避险功能
```

13 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

远期外汇市场的交易期限不包括（　）天。

A
```
30
```
B
```
60
```
C
```
180
```
D
```
200
```

14 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于债券市场功能的是（　）。

债券市场是债券流通和变现的场所

B
```
债券市场是分散资金的场所
```

债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

15 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特性中的（　）。

A
```
可复制性
```
B
```
唯一性
```
C
```
杠杆特性
```
D
```
分散性
```

16 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过（　）满足其投资需求。

A
```
理财顾问服务
```
B
```
私人银行服务
```
C
```
理财计划
```
D
```
个人投资业务
```

17 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于社会保险特点的是（　）。

A
```
非营利性
```
B
```
广泛性
```
C
```
社会公平性
```
D
```
强制性
```

18 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列保险产品不属于按照保险标的划分的是（　）。

A
```
人身保险
```
B
```
财产保险
```
C
```
医疗保险
```
D
```
投资型保险产品
```

19 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于黄金市场供应商的是（　）。

A
```
出售黄金的中央银行
```
B
```
产金商
```
C
```
打算出售黄金的个人
```
D
```
黄金加工商
```

20 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于影响黄金价格的因素的是（　）。

A
```
供求关系及均衡价格
```
B
```
通货膨胀
```
C
```
汇率
```
D
```
GDP指数
```

21 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

债券型理财产品的特点是（　）。

产品结构简单，投资风险大，客户预期收益不稳定

产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定

产品结构复杂，投资风险大，客户预期收益不稳定

产品结构复杂，投资风险小，客户预期收益稳定

22 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是（　）。

A
```
利率风险
```
B
```
汇率风险
```
C
```
流动性风险
```
D
```
信用风险
```

23 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

银行代理理财产品销售基本原则是（　）。

A
```
实用性原则和客观性原则
```
B
```
适用性原则和客观性原则
```
C
```
针对性原则和独立性原则
```
D
```
实用性原则和收益性原则
```

24 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列选项中，不属于财产险的是（　）。

A
```
万能险
```
B
```
企业财产保险
```
C
```
房贷险
```
D
```
家庭财产险
```

25 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对（　）的补偿。

A
```
信用风险
```
B
```
通货膨胀风险
```
C
```
利率风险
```
D
```
政策风险
```

26 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列选项中，属于客户的风险特征的是（　）。

A
```
风险结构
```
B
```
实际风险承受能力
```
C
```
风险厌恶
```
D
```
风险性格
```

27 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

在进行预算控制时，需要加强支出控制，通常的方法是开立银行账户。无须开立的银行账户的是（　）。

A
```
定期投资账户
```
B
```
信用卡账户
```
C
```
扣款账户
```
D
```
活期存款账户
```

28 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列选项中，不属于遗产规划工具的是（　）。

A
```
遗嘱
```
B
```
遗产委任书
```
C
```
人寿保险
```
D
```
授权
```

29 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于法人成立要件的是（　）。

A
```
依法成立
```
B
```
不需要独立承担民事责任
```
C
```
有必要的财产或者经费
```

有自己的名称、组织机构和场所

30 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是（　）。

A
```
《公司法》
```
B
```
《商业银行个人理财法》
```
C
```
《证券法》
```
D
```
《证券交易法》
```

31 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。

A
```
上海证券交易所
```
B
```
上海黄金交易所
```
C
```
大连商品交易所
```
D
```
会计师事务所
```

32 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

一张10年期、票面利率10％、市场价格950元、面值l 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　）。

A
```
6．3％
```
B
```
11．6％
```
C
```
22．1％
```
D
```
20％
```

33 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

在外汇理财产品中，（　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A
```
结构类理财产品
```
B
```
浮动收益类理财计划
```
C
```
保证金交易类外汇买卖
```
D
```
期权类理财产品
```

34 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（　）。

A
```
总资产不变
```
B
```
净资产不变
```
C
```
资产负债率不变
```
D
```
资产负债表中的项目都不变
```

35 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

不属于个人资产配置中的产品组合是（　）。

A
```
储蓄产品组合
```
B
```
消费产品组合
```
C
```
投资产品组合
```
D
```
投机产品组合
```

36 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

王先生投资某项目初始投入i0 000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其l年后本息和为（　）元。

A
```
11 000
```
B
```
11 038
```
C
```
11 214
```
D
```
14 641
```

37 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率l2％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（　）。

A
```
10％
```
B
```
12％
```
C
```
12．55％
```
D
```
14％
```

38 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于客户财务信息的是（　）。

A
```
投资风险认知度
```
B
```
当期负债状况
```
C
```
当期收入水平
```
D
```
财务状况未来发展趋势
```

39 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

同样是l0万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（　）。

A
```
风险预期
```
B
```
风险偏好
```
C
```
风险认知度
```
D
```
实际风险承受能力
```

40 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（　）。

A
```
证券投资卡
```
B
```
活期储蓄卡
```
C
```
定期存款账户
```
D
```
信用卡
```

41 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（　）。

A
```
1％～3％
```
B
```
3％～5％
```
C
```
5％～l0％
```
D
```
10％～30％
```

42 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于基金申购的说法，错误的是（　）。

基会申购是指投资者存开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D
```
基金申购采取“未知价”原则
```

43 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（　）。

A
```
即期收益率
```
B
```
到期收益率
```
C
```
持有期收益率
```
D
```
提前赎回收益率
```

44 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

保险兼业代理许可证的有效期限为（　）年。

A
```
1
```
B
```
3
```
C
```
5
```
D
```
10
```

45 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　）。

A
```
单利
```
B
```
复利
```
C
```
年金
```
D
```
普通年金
```

46 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

A
```
贷款利率
```
B
```
同业拆借利率
```
C
```
储蓄存款利率
```
D
```
市场利率
```

47 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（　）。

股票价格的变动是随机的，是不可预测的

股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

股价的随机变化表明了市场是不完全有效的

48 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（　）。

A
```
资产和负债
```
B
```
收入与支出
```
C
```
房地产升值预期
```
D
```
客户风险厌恶系数
```

49 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（　）。

需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

50 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（　）。

A
```
满足应急资金的需求
```
B
```
满足未来消费的需求
```
C
```
保障家庭生活的安全、稳定
```
D
```
满足财富积累的需求
```

51 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列关于债券价格说法错误的是（　）。

债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C
```
债券交易价格与市场利率无关
```

市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

52 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（　）。

A
```
国际黄金现货价格
```
B
```
中国黄金期货交易所公布价格
```
C
```
银行公布的价格
```
D
```
银行和客户的协议价格
```

53 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（　）。

A
```
需求的分散性与低风险性
```
B
```
需求的广泛性与动态性
```
C
```
需求的交融性与放开性
```
D
```
需求的差异性与层次性
```

54 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（　）。

A
```
税务负担最小化
```
B
```
投资股票市场
```
C
```
控制开支预算
```
D
```
筹集资金购买汽车
```

55 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步。下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（　）。

A
```
填写数据调查表
```
B
```
与客户交谈
```
C
```
向客户的亲朋好友打听
```
D
```
使用心理测试问卷
```

56 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（　）。

A
```
凭证式国债
```
B
```
储蓄式国债
```
C
```
实物式国债
```
D
```
记账式国债
```

57 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的（　）。

A
```
价格波动风险
```
B
```
本金风险
```
C
```
流动性风险
```
D
```
收益风险
```

58 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和（　）。

A
```
社会保险
```
B
```
商业保险
```
C
```
再保险
```
D
```
国家保险
```

59 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列行为中，（　）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

向同事打听客户的个人信息和交易信息

做专业分析和统计时用了某个客户的信息

了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

60 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

对于违反《银行业从业人员职业操守》且情节严重的从业人员，可以采取的措施是（　）。

A
```
开除
```
B
```
责令改正
```
C
```
进行培训
```
D
```
通报同业
```

61 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（　）。

要求银行业金融机构报送报表、资料

B
```
进入银行业金融机构进行检查
```

询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

62 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（　）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A
```
2
```
B
```
3
```
C
```
5
```
D
```
10
```

63 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（　）。

A
```
财务会计报告
```
B
```
风险管理状况
```
C
```
董事和高级管理人员变更
```

公司近期拟进行的重大收购、兼并决策

64 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（　）。

将自己所持有的该银行的股票全部清仓

将董事贪污的信息告诉了自己的家人

一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

65 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益的欺诈行为是t )。

没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B
```
挪用客户所委托买卖的证券
```

为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

66 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

客户交易结算账户是指存管（　）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A
```
商业银行
```
B
```
证券公司
```
C
```
中央登记结算公司
```
D
```
中国银监会
```

67 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包
括（　）。

A
```
交易限额
```
B
```
期权限额
```
C
```
止损限额
```
D
```
风险价值限额
```

68 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（　），处以非法所募资金金额1％以上5％以下的罚款。

A
```
银行同期贷款利息
```
B
```
银行同期存款利息
```
C
```
银行同期贴现利息
```
D
```
银行同期拆借利息
```

69 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

综合理财计划市场风险控制方法是（　）。

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错酝限额

商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

70 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列不属于证券投资基金的特点的是（　）。

A
```
由专家运作、管理
```

风险小，与证券市场没有任何关系

C
```
投资小、费用低
```
D
```
组合投资、分散风险
```

71 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

（　）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A
```
基金管理人
```
B
```
基金托管人
```
C
```
基金持有人
```
D
```
中央登记结算公司
```

72 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是（　）。

基金管理人对基金财产具有经营管理权

基金托管人有权利决定资金投向

投资人对基金运营收益享有收益权

D
```
投资人需要承担基金运营风险
```

73 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

关于保险代理人和保险经纪人的定义错误的是（　）。

保险代理人根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B
```
保险代理人向保险人收取佣金
```

保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D
```
保险经纪人不得收取佣金
```

74 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（　）。

A
```
理财价值观因人而异
```

理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 ， ．

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

75 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（　）。

A
```
金字塔型
```
B
```
哑铃型
```
C
```
纺锤型
```
D
```
梭镖型
```

76 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

关于金融远期合约的缺点，下列说法错误的是（　）。

A
```
金融远期合约是非标准化合约
```

金融远期合约不是柜台交易，不利于信息交流与传递

C
```
不利于形成统一的价格
```
D
```
没有履约保证
```

77 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

（　）是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所。

A
```
自有外汇市场
```
B
```
即期外汇市场
```
C
```
零售外汇市场
```
D
```
私人外汇市场
```

78 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

货币性理财产品通常被作为（　）的替代品。

A
```
定期存款
```
B
```
支票
```
C
```
活期存款
```
D
```
债券
```

79 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（　）万元人民币的定期存款。

A
```
30
```
B
```
50
```
C
```
100
```
D
```
200
```

80 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（　）申请代客境外理财购汇额度。

A
```
中国人民银行
```
B
```
国家外汇管理局
```
C
```
中国银监会
```
D
```
中国银行业协会
```

81 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类不正确的是（　）。

按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券

按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券

按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等

82 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

金融市场按照（　）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资品市场。

A
```
市场构成要素
```
B
```
工具发行和流通特征
```
C
```
市场交易标的物
```
D
```
商品交易的分割方式
```

83 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的
是（　）。

按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

84 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．925％，拆出资金200万元，期限为l天；固定上浮比率为0．075％，拆入到期利息为（　）元。

A
```
543
```
B
```
548
```
C
```
560
```
D
```
570
```

85 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

张先生买入一张l0年期、年利率8％、市场价格为920元、面值l 000元的债券，则他的即期收益率是（　）。

A
```
8％
```
B
```
8．4％
```
C
```
8．7％
```
D
```
9．2％
```

86 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

（　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务沽动。

A
```
理财规划业务
```
B
```
理财顾问业务
```
C
```
个人理财业务
```
D
```
税收筹划业务
```

87 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

下列理财产品不能用来保本的是（　）。

A
```
国债
```
B
```
股票市场基金
```
C
```
货币市场基金
```
D
```
央行票据
```

88 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　）。

面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大尊件等

黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

89 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等
大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（　）。

A
```
行政因素
```
B
```
社会因素
```
C
```
经济因素
```
D
```
自然因素
```

90 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是（　）。

A
```
流动性较差
```

价格波动主要受市场偏好的影响

需要投资者有相当高程度的鉴别能力

收益率较高，适合普通投资者的投资理财

第二部分：多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分) （共40道题）展开全部

1 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

当基金宣传材料中出现（　）等内容，不符合中国证监会的规定。

A
```
对该基金投资业绩的合理预测
```
B
```
向投资者承诺保证收益率
```
C
```
专业机构的评价结果
```
D
```
单位或个人的推荐性文字
```
E
```
该基金近10年的过往业绩
```

2 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　）。

本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

3 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（　）。

国债和国家发行的金融债券利息

B
```
残疾、孤老人员所得
```
C
```
保险赔偿
```

因严重自然灾害造成重大损失的

省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

4 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　）。．

A
```
审慎性原则
```
B
```
流动性原则
```
C
```
客户最大利益原则
```
D
```
建立风险管理体系原则
```
E
```
建立内部控制制度原则
```

5 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

理财产品的销售管理的内容包括（　）。

商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

6 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　）等，并附年度报表。

A
```
个人理财业务的发展情况
```
B
```
理财产品的预期最高情况
```
C
```
理财计划的投资情况
```
D
```
理财计划收益分配情况
```
E
```
个人理财业务的综合收益情况
```

7 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

按照规定，商业银行开展（　）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A
```
保证固定收益性理财计划
```
B
```
保证最低收益理财计划
```
C
```
保本浮动收益性理财计划
```
D
```
非保本浮动收益理财计划
```

为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

8 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　）。

暂停商业银行销售新的理财计划或产品

建议商业银行调整主管理财业务的负责人

建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

9 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　）。

A
```
日常生活基本开销
```
B
```
已有负债的本利偿还支出
```
C
```
购买高档车支出
```
D
```
已有保险的续期保费支出
```
E
```
子女就读私立学校的费用支出
```

10 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

货币之所以具有时间价值，其原因主要有（　）。

A
```
货币占用具有机会成本
```
B
```
货币具有多种用途
```
C
```
通货膨胀可能造成货币贬值
```
D
```
货币可以作为财富的象征
```
E
```
投资可能产生投资风险
```

11 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列现金流入可以看作是年金的有（　）。

A
```
每月从社保部门领取的养老金
```
B
```
从保险公司领取的养老金
```

每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D
```
基金的定额定投
```
E
```
每月固定的房租
```

12 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（　）。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

商业银行无需为理财计划制作明细记录

商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理则业务人员

13 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　）。

综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

在综合理财服务串产生的投资收益和风险由客户自行承担

综合理财服务更强调个性化的服务

按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

14 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（　）。

A
```
保证收益理财计划
```
B
```
保证最高收益理财规划
```
C
```
投资保险理财计划
```
D
```
保本浮动收益理财计划
```
E
```
非保本浮动收益理财计划
```

15 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　）。

A
```
票据的主债务人是银行
```

票据以银行信用为基础，信用风险较低

可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

票据的承兑人是出票人，安全性较高

对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

16 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（　）。

A
```
金融债券的信用风险最小
```

附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

长期债券是对抗通货膨胀的好工具

债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

17 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

债券票面的基本要素有（　）。

A
```
面额
```
B
```
到期日
```
C
```
息票率
```
D
```
债券发行者名称
```
E
```
到期收益率
```

18 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（　）。

A
```
必须是法律认可的利益
```
B
```
必须是客观存在的利益
```
C
```
必须是投保人认可的利益
```
D
```
必须是可以衡量的利益
```
E
```
必须是被投保人认可的利益
```

19 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

（　）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A
```
CPl上涨
```
B
```
发行公司发新股增加资本额
```
C
```
公司高层人事变动
```
D
```
公司股利政策变化
```
E
```
央行在市场抛售央行票据
```

20 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　）。

通常而言，普通股股票的风险要比债券的高

B
```
持有现金就不会承担任何风险
```

期权的风险高于其标的资产的风险

金融期货的风险要高于其标的资产的风险

E
```
政府债券不存在信用风险
```

21 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（　）。

A
```
国债是信用风险最小的债券
```

附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格波动，投资附息债券也是存在风险的

长期债券是对抗通货膨胀的最好工具

债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

22 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

影响债券风险的因素有（　）。

A
```
股票价格指数的波动率上涨
```
B
```
消费者物价指数的变动
```
C
```
发行者的信用等级
```
D
```
市场利率的波动性增强
```

流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

23 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

根据客户类型，理财业务可以分为（　）。

A
```
理财业务(服务)
```
B
```
高级客户理财业务
```
C
```
财富管理业务(服务)
```
D
```
私人银行业务(服务)
```
E
```
大众理财业务
```

24 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标包括（　）。

消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C
```
分数和转移家庭面临的风险
```

通过合法的手段降低客户的税收负担

E
```
实现客户资产的最快增值
```

25 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

家庭投资前的现金储备包括（　）。

A
```
家庭基本生活支出储备金
```

用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金

C
```
家庭短期债务储备金
```
D
```
家庭长期债务储备金
```
E
```
家庭短期必需支出
```

26 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列关于储蓄类产品风险状况的描述，正确的有（　）。

A
```
安全性和流动性都比较高
```

适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

27 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

金融市场的特点包括（　）。

A
```
市场商品的特殊性
```
B
```
市场交易价格的一致性
```
C
```
市场交易潘动的集书性
```
D
```
交易主体角色的可变性
```
E
```
交易方式的多样性
```

28 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

外汇市场的功能包括（　）。

A
```
充当国际金融活动的枢纽
```
B
```
形成外汇价格体系
```
C
```
调剂外汇余缺，调节外汇供求
```
D
```
实现不同地区间的支付结算
```
E
```
运用操作技术规避外汇风险
```

29 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征应当了解的信息有（　）。

A
```
客户的年龄
```
B
```
客户的受教育程度
```
C
```
客户的风险偏好
```
D
```
客户的风险认知度
```
E
```
客户的实际风险承受能力
```

30 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的有（　）。

将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取

利用不同收入项目税率差异进行节税

将劳务报酬转化为工资薪金所得

工资薪金所得为3 000元／月，股息收入为100元／月，将股息收入转换成工资收入

E
```
回避个人所得申报
```

31 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括（　）。

为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其投资指令违规违法的行为

C
```
按规定办理国际收支统计申报
```

保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间不少于20年

协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

32 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的有（　）。

本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

33 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（　）行为。

隐瞒与保险合同有关的重要情况

B
```
挪用保险费
```

阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益

利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

34 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（　）。

应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题

在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

35 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（　）等方面。

设立理财产品的内部监督部门和审计部门

合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额

进行综合理财服务和理财计划的风险提示

建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

采用多重指标管理市场风险限额

36 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列各项中，属于产品目标客户信息的有（　）。

A
```
客户风险承受能力
```
B
```
客户偏好
```
C
```
客户资产规模
```
D
```
产品发行地区
```
E
```
资金门槛
```

37 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

分红险的收益风险来源于（　）。

A
```
利率的波动
```
B
```
保险公司制定的预定死亡率
```
C
```
保险公司的资产规模
```

保险公司制定的预定投资回报率

E
```
预定营运管理费用
```

38 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

下列描述属于货币市场特点的有（　）。

A
```
交易期限短
```
B
```
资金交易量大
```
C
```
交易工具收益较高而流动性差
```
D
```
风险相对较低
```
E
```
流动性强
```

39 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

投资者投资于票据的渠道有（　）。

购买投资于商业票据的基金份额

B
```
从票据交易商手中购买
```
C
```
从发行人手中直接购买
```
D
```
仅B和C正确
```

从持票人手中通过贴现或转贴现等方式购买

40 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能

我国票据市场的主要交易形式有（　）。

A
```
银行承兑汇票的交易市场
```
B
```
融资性票据市场
```
C
```
票据承兑业务
```
D
```
银行办理的票据贴现业务
```
E
```
银行办理的票据再贴现业务
```

第三部分：判断题(共15小题，每小题l分，共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B) （共15道题）展开全部

1 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

2 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

永续年金的现值无穷大。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

3 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

如果某项投资是为了子女未来的教育做储备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

4 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

5 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

6 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

7 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

8 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

系统性风险是不可分散风险。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

9 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

只要负债总资产比例不低于0．4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

10 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

目前，白银仍然具有货币职能，且价格无明显波动。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

11 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

可提前赎回债券的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

12 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

13 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

14 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

15 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能

看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（　）

A
```
对
```
B
```
错
```

购买查看全部试题

购买评价（6.0）分

大师兄

我是大师兄

在线考试，无所不精；汇集天下精品题库，为您快速利用百一在线考试系统搭建企业私有考试云助力！

共发布了 609 份试卷