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2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷(二)

大师兄发布于 2015-09-10 09:42
(6.0)分
  • 试卷时长
    120 分钟
  • 题目数
    145 道题
  • 试卷总分
    100
  • 已售
    65
  • 不可查答案
    无重答限制
积分 20.0 / 次 买考试

试卷描述

2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷(二)

试卷结构

单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
单选题
90
45
多项选择题(共40小题,每小题l分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
多选题
40
40
判断题(共15小题,每小题l分,共15分。请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
判断题
15
15
第一部分:单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分) (共90道题) 展开全部
1 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。
  • A
    国家货币政策变化
  • B
    国家发生严重自然灾难
  • C
    企业经营管理不善
  • D
    通货膨胀
2 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第5年末,账户资产总值约为( )元。
  • A
    81670
  • B
    76234
  • C
    80610
  • D
    79686
3 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。
  • A
    调节功能
  • B
    反映功能
  • C
    资源配置功能
  • D
    避险功能
4 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )一般不用来表示资金的时间价值。
  • A
    国债收益率
  • B
    商业银行存款利率
  • C
    商业银行贷款利率
  • D
    超额存款准备金利率
5 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
实质上赋予持有人一种权力的衍生工具是( )。
  • A
    金融期货
  • B
    金融期权
  • C
    金融互换
  • D
    金融远期
6 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
回购协议中所交易的证券主要是( )。
  • A
    银行债券
  • B
    企业债券
  • C
    政府债券
  • D
    金融债券
7 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
基金的特点不包括( )。
  • A
    规模经营、专业理财
  • B
    组合投资、分散投资
  • C
    利益共享、风险共担
  • D
    集合理财、专业管理
8 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )对保险标的不具有保险利益,保险合同无效。
  • A
    保险人
  • B
    投保人
  • C
    被保险人
  • D
    受益人
9 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。
  • A
    保险价值
  • B
    保险责任
  • C
    保险风险
  • D
    保险标的
10 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是( )。
  • A
    在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准
  • B
    新产品的开发应编制产品开发报告,并经有关部门审核签字
  • C
    商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料,并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
  • D
    在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估
11 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
信誉良好、近( )年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行,可以向中国银监会申请开展需批准的个人理财业务。
  • A
  • B
    1
  • C
    2
  • D
    3
12 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
  • A
    10
  • B
    20
  • C
    30
  • D
    40
13 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )万元以上。
  • A
    1
  • B
    3
  • C
    5
  • D
    10
14 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某投资者通过银行购买了l0000元国债,银行没有向他出具“国债收款凭证”,只是在他的银行卡中作了记录。那么,下列说法正确的是( )。
  • A
    该投资者购买的是凭证式国债,不能上市流通
  • B
    该投资者购买的是凭证式国债,可以上市流通
  • C
    该投资者购买的是记账式国债,不能上市流通
  • D
    该投资者购买的是记账式国债,可以上市流通
15 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
债券投资者可能遭受的风险有( )。
①利率风险;②信用风险;③提前偿付风险;④价格风险;⑤流动性风险;⑥汇率风险
  • A
    ①②③④⑤⑥
  • B
    ①②③⑤⑥
  • C
    ①②③④
  • D
    ①②⑤
16 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某基金的资产配置长期维持在如下水平:股票75%、债券20%、现金5%,则基本上可以判断,该基金是( )。
  • A
    成长型基金
  • B
    股票型基金
  • C
    债券型基金
  • D
    混合型基金
17 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于基金赎回费的归属说法正确的是( )。
  • A
    是一种手续费,全部归销售机构
  • B
    全部计人基金资产
  • C
    部分作为手续费,部分计入基金资产
  • D
    由基金合同规定,可以全部作为手续费,也可以全部计人基金资产
18 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
作为投资产品,( )流动性最好。
  • A
    股票基金
  • B
    房地产
  • C
    货币基金
  • D
    资金信托产品
19 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某开放式基金的管理费为l.0%,申购费l.0%,托管费0.2%。某投资者以-10000元现金申购,如果当日基金单位净值为1.5元,则该投资者得到的基金份额是( )份(保留两位小数)。
  • A
    6666.67
  • B
    6587.62
  • C
    6600.66
  • D
    6523.16
20 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
刘先生购买某年金每期付款额2000元,连续l0年,收益率6%,则年金终值为( )元。
  • A
    26361.59
  • B
    27361.59
  • C
    28943.29
  • D
    27943.29
21 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于资产配置的说法正确的是( )。
  • A
    客户可以将自己所有富余的资金进行投资
  • B
    合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
  • C
    要根据宏观经济的变化调整资产配置
  • D
    在理财过程中,资产配置重要性一般,关键是选好理财产品
22 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某永续年金每年向客户支付5000元的股利,如果无风险收益率为4%,则该年金的现值为( )万元。
  • A
    12.5
  • B
    4.17
  • C
    6.25
  • D
    20
23 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券,应当在( )挂牌交易。
  • A
    商业银行
  • B
    证券公司
  • C
    基金公司
  • D
    证券交易所
24 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于某上市公司的信息中,不属于内幕信息的是( )。
  • A
    公司计划将再融资 
  • B
    公司为其关联公司提供了巨额债务担保
  • C
    公司的计划中的收购方案
  • D
    公司董事长因病住院
25 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是( )。
  • A
    保险经纪人
  • B
    保险代理人
  • C
    保险受益人
  • D
    保险公司
26 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于客户风险偏好类型的是( )。
  • A
    风险厌恶型
  • B
    风险偏爱型
  • C
    风险排斥型
  • D
    风险中立型
27 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,是国民经济景气度指标的重要信号系统。
  • A
    金融市场
  • B
    货币市场
  • C
    房地产市场
  • D
    外汇市场
28 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,属于宏观经济功能的是( )。
  • A
    财富功能
  • B
    调节功能
  • C
    集聚功能
  • D
    避险功能
29 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于理财产晶或理财工具共同具有的特性是( )。
  • A
    收益性
  • B
    风险性
  • C
    有偿性
  • D
    流动性
30 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。
  • A
    家庭形成期
  • B
    家庭成长期
  • C
    家庭稳定期
  • D
    家庭衰老期
31 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
行为人有下列情形之一的,导致后果严重,构成犯罪的,将被追究刑事责任( )。
①利用职务上的便利收受回扣;②挪用客户资金;③借款人采取欺诈手段骗取贷款;④从业人员玩忽职守,泄露商业机密
  • A
    ①②③
  • B
    ①②④
  • C
    ②③④
  • D
    ①②③④
32 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行员工张某乐于助人、热情大方,在做完自己本职工作后,经常主动向同事提出代为履行职责,这种行为( )。
  • A
    体现了张某工作主动积极,勤勉尽职,应得到推崇
  • B
    符合团结合作的要求,应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
  • C
    在不影响本职工作的前提下,这是提高本机构的工作效率所允许的
  • D
    行为不当,除非经过内部职责调整
33 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于国债投资的特征的是( )。
  • A
    安全性高
  • B
    免税待遇
  • C
    流动性强
  • D
    收益率高
34 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
  • A
    客户自愿
  • B
    银行利润最大化
  • C
    客户利益至上
  • D
    礼貌服务
35 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行业务金字塔的塔尖是( )。
  • A
    理财计划服务
  • B
    私人银行业务
  • C
    理财顾问服务
  • D
    综合理财服务
36 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”,理财期限为l2个月。产品说明书明确说明,银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,但投资者可能面临零收益的投资风险,这款理财计划是( )。
  • A
    保证收益理财计划
  • B
    保证最低收益理财计划
  • C
    保本浮动收益理财计划
  • D
    非保本浮动收益理财计划
37 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
财政政策手段不包括( )。
  • A
    税收
  • B
    国债
  • C
    转移支付制度
  • D
    基础货币供给量
38 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据生命周期理论,家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。
  • A
    家庭形成期
  • B
    家庭成长期
  • C
    家庭成熟期
  • D
    家庭衰老期
39 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
义务性支出也称强制性支出,是收入中必须优先满足的支出,下列不属于义务性支出的是( )。
  • A
    日常生活基本开销
  • B
    已有负债的本利偿还支出
  • C
    购买奢侈品的支出
  • D
    已有保险的续期保费支出
40 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以将理财价值观分类,下列选项不属于此种分类的是( )。
  • A
    后享受型
  • B
    先享受型
  • C
    购房型
  • D
    积累型
41 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
一般地,( )承受能力随财富的增加而增加。
  • A
    绝对风险
  • B
    相对风险
  • C
    可分散风险
  • D
    不可分散风险
42 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财,则根据风险偏好,其属于( )。
  • A
    进取型
  • B
    平衡型
  • C
    成长型
  • D
    保守型
43 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于商业票据的主要投资者的是( )。
  • A
    商业银行
  • B
    证券公司
  • C
    保险公司
  • D
    个人投资者
44 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
大额可转让存单的发行人一般是( )。
  • A
    证券公司
  • B
    中央银行
  • C
    商业银行
  • D
    政府机构
45 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属于货币市场的是( )。
  • A
    银行中长期信贷市场
  • B
    中长期债券市场
  • C
    银行间同业拆借市场
  • D
    金融期货市场
46 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
LIBOR指的是( )。
  • A
    香港银行同业拆借利率
  • B
    新加坡银行同业拆借利率
  • C
    伦敦银行同业拆放利率
  • D
    美国联邦基金利率
47 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于货币市场工具的是( )。
  • A
    短期政府债券
  • B
    银行承兑汇票
  • C
    银行中长期债券
  • D
    回购协议
48 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务是( )。
  • A
    国际贷款业务
  • B
    股权投资业务
  • C
    结构性理财产品
  • D
    抵押贷款业务
49 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
  • A
    中国银监会
  • B
    中国证监会
  • C
    财政部
  • D
    中国人民银行
50 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。
  • A
    几何平均持有期收益率
  • B
    平均持有期收益率
  • C
    多期持有期收益率
  • D
    预期持有期收益率
51 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列投资工具中,风险帽对最小的是( )。
  • A
    国债
  • B
    股票
  • C
    企业债券
  • D
    期货
52 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列说法中正确的是( )。
  • A
    债券的发行条件不包括其发行票面金额
  • B
    企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
  • C
    凭证式国债可以流通并转让 
  • D
    记账式国债不能上市流通转让
53 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行业从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是( )。
  • A
    在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
  • B
    与本机构同事谈论客户的隐私
  • C
    任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
  • D
    可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
54 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下关于债券和股票说法,错误的是( )。
  • A
    收益率相互影响
  • B
    都属于有价证券
  • C
    都是筹资手段
  • D
    都有规定的偿还期限
55 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
证券信用评级的主要对象为( )。
  • A
    中央政府的债券
  • B
    优先股股票
  • C
    普通股股票
  • D
    各类公司债券
56 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高,这是对( )的补偿。
  • A
    信用风险
  • B
    通货膨胀风险
  • C
    利率风险
  • D
    政策风险
57 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体,下面四种服务排列膨序正确的是( )。
  • A
    财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
  • B
    财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
  • C
    财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
  • D
    财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议
58 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务,其中,对客户财务状况进行分析的第一步是( )。
  • A
    分析宏观经济形势
  • B
    填制数据调查表
  • C
    测算财务比率
  • D
    编制客户财务报表
59 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的会计科目是( )。
  • A
    房产
  • B
    货币市场基金
  • C
    活期存款
  • D
    短期国库券
60 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
王先生近日成为某银行的理财客户,客户经理在考虑其财务状况时,下列财务行为不影响其净资产的是( )。
  • A
    工资水平提高
  • B
    年终奖金增加
  • C
    自费出国旅游
  • D
    分期贷款买房
61 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在个人理财方面,根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在( )岁之间。
  • A
    25~35
  • B
    35~45
  • C
    45~60
  • D
    50~60
62 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于系统性风险的是( )。
  • A
    市场风险
  • B
    利率风险
  • C
    购买力风险
  • D
    经营风险
63 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,银行不纳入客户准入的重要人士是( )。
  • A
    达到中型规模以上的对公客户的高管人员
  • B
    国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员
  • C
    达到小型规模以上的对公客户的高管人员 
  • D
    年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人
64 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于金融市场的说法中,错误的是( )。
  • A
    金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
  • B
    金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”
  • C
    金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
  • D
    金融市场包含了金融资产的交易机制
65 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
随着金融市场体系的逐渐形成,我国金融市场功能不断深化,其体现不包括( )。
  • A
    金融市场的宽度不断增大,金融产品与工具逐渐丰富
  • B
    金融市场的厚度逐渐增加,金融市场规模不断扩大,资源配置能力显著提高
  • C
    金融市场的客体种类不断多样化
  • D
    金融市场主体参与程度不断提高,参与形式更为多样化
66 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于债券收入来源的是( )。
  • A
    利息收益
  • B
    机会成本
  • C
    资本利得
  • D
    债券利息的再投资收益
67 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于按照债券发行主体分类的是( )。
  • A
    短期债券
  • B
    政府债券
  • C
    金融债券
  • D
    国际债券
68 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于金融远期合约缺点的是( )。
  • A
    非标准化合约
  • B
    柜台交易
  • C
    风险大
  • D
    没有履约保证
69 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属予艺术品投资所面临的风险是( )。
  • A
    流通性差、保管难、价格波动较小
  • B
    流通性差、保管难、价格波动较大
  • C
    流通性强,保管难;价格波动较大
  • D
    流通性强、保管难、价格波动较小
70 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于金融市场客体的是( )。
  • A
    同业拆借
  • B
    居民个人
  • C
    外汇
  • D
    金融衍生品
71 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
结构性理财产品的主要风险不包括( )。
  • A
    挂钩标的物的价格波动
  • B
    收益风险
  • C
    本金风险
  • D
    利率风险
72 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构,如可自动赎回,价幅累积等,这些结构可以被分解为一系列的( )。
  • A
    股权
  • B
    期权
  • C
    利润
  • D
    价值
73 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
实务黄金业务的流程是( )。
  • A
    客户选择开办实物黄金的网点办理业务一填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品、成交单及发票
  • B
    填写实物黄金购买申请表一客户选择开办实物黄金的网点办理业务一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品、成交单及发票
  • C
    客户选择开办实物黄金的网点办理业务一收取或代保管黄金产品、成交单及发票一填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
  • D
    填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一客户选择开办实物黄金的网点办理业务一收取或代保管黄金产品、成交单及发票
74 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是( )。
  • A
    条块现货
  • B
    金币
  • C
    黄金基金
  • D
    纸黄金
75 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于税收规划类型的是( )。
  • A
    避税规划
  • B
    政府规划
  • C
    节税规划
  • D
    转嫁规划
76 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于避税规划特点的是( )。
  • A
    中期的低风险性
  • B
    非违法性
  • C
    有规则性
  • D
    前期规划性和后期的低风险性
77 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
基金管理人应当自募集期限届满之日起( )日内聘请法定验资机构验资。
  • A
    5
  • B
    10
  • C
    15
  • D
    30
78 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于信托当事人的是( )。
  • A
    委托人
  • B
    受托人
  • C
    担保人
  • D
    受益人
79 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指投资者在赎回时缴纳申购费用。
  • A
    终端收费
  • B
    来端收费
  • C
    场外收费
  • D
    后端收费
80 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于商业银行个人理财业务管理范围的是( )。
  • A
    绩效管理
  • B
    通货膨胀管理
  • C
    客户关系管理
  • D
    IT系统开发管理
81 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,属于商业银行组织形式的是( )。
  • A
    有限责任公司
  • B
    个人独资公司
  • C
    个人合伙公司
  • D
    一人有限公司
82 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,属于可变现资产核算范围的是( )。
  • A
    汽车
  • B
    活期存款
  • C
    房地产
  • D
    古董
83 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
客户的信息可以分为( )。
  • A
    定量信息和定时信息
  • B
    特定信息和基本信息
  • C
    定量信息和定性信息
  • D
    一般信息和特殊信息
84 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于个人资产负债表中长期负债的是( )。
  • A
    汽车贷款
  • B
    保险费
  • C
    教育贷款
  • D
    房地产投资贷款
85 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
货币型型理财产品的投资方向是( )。
  • A
    具有低信用级别的中短期金融工具
  • B
    具有低信用级别的短期金融工具
  • C
    具有高信用级别的中短期金融工具
  • D
    具有高信用级别的短期金融工具
86 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于金融衍生品市场功能的是( )。
  • A
    降低风险
  • B
    价格发现
  • C
    优化资源配置
  • D
    提高交易效率
87 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中,不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是( )
  • A
    金融远期市场
  • B
    金融互换市场
  • C
    金融期货市场
  • D
    金融买卖市场
88 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括l年)的有价证券市场。
  • A
    短期资金市场
  • B
    资本市场
  • C
    外汇市场
  • D
    保险市场
89 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于不同理财价值观客户所对应的不同营销策略,下列描述错误的是( )。
  • A
    对于子女中心型,建议其购买短期稳定基金
  • B
    对于后享受型,应建议其购买养老保险或投资保单
  • C
    对于先享受型,应建议其购买单一指数型基金
  • D
    对于购房型,应建议其购买中短期表现稳定的基金
90 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
扣缴义务人每月所扣的税款:自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。
  • A
    次月5日
  • B
    当月最后一个工作日
  • C
    次月10日
  • D
    次月7日
第二部分:多项选择题(共40小题,每小题l分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分) (共40道题) 展开全部
1 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
财政政策通常被分为( )。
  • A
    扩张性财政政策
  • B
    紧缩性财政政策
  • C
    中性财政政策
  • D
    刺激性财政政策
  • E
    消极性财政政策
2 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于调节货币供应量对证券市场的影响,说法正确的有( )。
  • A
    中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量
  • B
    中央银行提高存款准备金率,证券市场价格趋于下跌
  • C
    中央银行提高再贴现率,市场贴现利率将下降 
  • D
    中央银行提高再贴现率,证券市场的资金供应减少,证券市场行情走势趋软
  • E
    中央银行提高基准利率,证券市场价格趋于上升
3 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
以下关于商业银行私人银行业务的解释,正确的有( )。
  • A
    私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心
  • B
    私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值的需要
  • C
    私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
  • D
    私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
  • E
    私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务
4 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
影响汇率变动的因素有( )。
  • A
    宏观经济状况
  • B
    经济增长率
  • C
    国际收支状况
  • D
    通货膨胀
  • E
    利率
5 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具,较为恰当的有( )。
  • A
    预期利率将持续上升时,由债券型基金转入货币型基金
  • B
    预期利率将由谷底反弹时,由货币型基金转入债券型基金
  • C
    预期利率已上升到顶点时,由货币型基金转入债券型基金
  • D
    预期利率将下降时,由货币型基金转入债券型基金
  • E
    预期经济增长率将放缓时,增加长期债券投资比重
6 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据证券市场线方程式,任意证券或组合的期望收益率由( )构成。
  • A
    无风险利率
  • B
    市场利率
  • C
    风险溢价
  • D
    通货膨胀率
  • E
    经济增长率
7 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
假设证券A历史数据表明,年收益率为50%的概率为20%,年收益率为30%的概率为40%,年收益率为10%的概率为40%,那么证券A( )。
  • A
    期望收益率为26%
  • B
    期望收益率为30%
  • C
    估计期望方差为l2.4%
  • D
    估计期望方差为l5.69,6
  • E
    到期收益率为26%
8 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。
  • A
    资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍
  • B
    投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平
  • C
    投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平
  • D
    投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
  • E
    资本市场是强型有效市场
9 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( )。
  • A
    现货市场
  • B
    货币市场
  • C
    长期存贷市场
  • D
    证券市场
  • E
    期货市场
10 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
股票及其衍生工具交易的种类主要有( )。
  • A
    现货交易
  • B
    期货交易
  • C
    期权交易
  • D
    股票指数交易
  • E
    贴现交易
11 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
金融市场的参与者有( )。
  • A
    居民个人
  • B
    商业性金融机构
  • C
    政府
  • D
    企业
  • E
    中央银行
12 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列金融工具中,没有偿还期的有( )。
  • A
    永久性债券
  • B
    银行定期存款
  • C
    股票
  • D
    CDs
  • E
    商业票据
13 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
按股票所代表的股东权利划分,股票可分为( )。
  • A
    记名股
  • B
    优先股
  • C
    不记名股
  • D
    新股
  • E
    普通股
14 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列对理财产品特点的描述,属于货币型理财产品特点的有( )。
  • A
    投资期限短 
  • B
    本金、收益安全性高
  • C
    市场认知度高
  • D
    当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
  • E
    通常被作为活期存款的替代晶
15 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。
  • A
    利率风险
  • B
    汇率风险
  • C
    信用风险
  • D
    流动性风险
  • E
    系统性风险
16 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
增强型新股申购理财产品可以申购的对象有( )。
  • A
    国债
  • B
    可分离债券
  • C
    可转债
  • D
    中央银行票据
  • E
    新股
17 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为( )。
  • A
    外汇挂钩类
  • B
    指数挂钩类
  • C
    债券型理财产品
  • D
    股票挂钩类
  • E
    商品挂钩类
18 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于凭证式债券的说法正确的有( )。
  • A
    券面上印制票面金额
  • B
    凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失
  • C
    “凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通
  • D
    凭证式债券不可以提前兑付
  • E
    在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取
19 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
政府债券与金融债券的不同表现有( )。
  • A
    政府债券被称为“金边债券”
  • B
    政府债券比金融债券信用等级高
  • C
    政府债券比金融债券的风险小
  • D
    政府债券可以免税,金融债券是不可以免税的
  • E
    短期政府债券的流动性好于长期政府债券
20 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列各项中,说法正确的有( )。
  • A
    股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
  • B
    债券的直接收益取决于债券利率
  • C
    债券的利率是不确定的,投资风险大
  • D
    基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
  • E
    国债不存在违约风险
21 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
退休规划的认识误区包括( )。
  • A
    计划开始太迟
  • B
    对收入和费用的估计太乐观
  • C
    投资过于保守
  • D
    盲目投资
  • E
    过分投资
22 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
制定保险规划的原则包括( )。
  • A
    转移风险的原则
  • B
    量力而行的原则
  • C
    分析客户保险需要
  • D
    合法性原则
  • E
    目的性原则
23 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率,资产配置的基本步骤包括( )。
  • A
    调查了解客户
  • B
    生活设计与生活资产拨备
  • C
    风险规划与保障资产拨备
  • D
    建立多元化的产品组合
  • E
    建立长期投资储备
24 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤有( )。
  • A
    确定保险标的
  • B
    选定保险产品
  • C
    确定保险金额
  • D
    明确保险期限
  • E
    检验保险方案
25 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
制定保险规划的风险主要体现在( )。
  • A
    理赔的风险
  • B
    保险市场风险
  • C
    未充分保险的风险
  • D
    过分保险的风险
  • E
    不必要保险的风险
26 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括( )。
  • A
    合法性原则
  • B
    节税性原则
  • C
    规划性原则
  • D
    综合性原则
  • E
    目的性原则
27 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
根据《个人所得税法》规定,应纳入个人所得税的所得包括( )。
  • A
    劳务报酬所得
  • B
    稿酬所得
  • C
    特许权使用费所得
  • D
    国家发行金融债券利息所得
  • E
    财产租赁、转让所得
28 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有( )。
  • A
    信托公司
  • B
    邮政储蓄银行
  • C
    基金管理公司
  • D
    花旗银行
  • E
    汽车金融公司
29 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
  • A
    从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见
  • B
    从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利
  • C
    从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规避法律约束
  • D
    对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报 
  • E
    为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核
30 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业从业人员职业操守规定,银行从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责。
  • A
    可以
  • B
    经内部职责调整可以
  • C
    经过适当批准可以
  • D
    紧急情况可以
  • E
    特殊情况可以
31 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
《证券法》规定,证券公司及其从业人员从事( ),损害客户利益的行为属于欺诈行为。
  • A
    未经客户委托,擅自为客户买卖证券
  • B
    传播、提供虚假或者误导投资者的信息
  • C
    挪用公款进行大规模的证券买卖
  • D
    不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
  • E
    为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
32 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
按照《期货交易管理条例》的规定,期货交易所不得( )。
  • A
    直接或间接参与期货交易
  • B
    从事信托投资
  • C
    股票投资
  • D
    非自用不动产投资
  • E
    从事与期货业务无关的活动
33 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。
  • A
    股票价格指数
  • B
    农产品
  • C
    黄金
  • D
    利率
  • E
    汇率
34 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
在债务管理中,需要考虑的因素包括( )。
  • A
    贷款需求
  • B
    预期收支情况
  • C
    还款能力
  • D
    客户资产价值
  • E
    合理选择贷款种类和担保方式
35 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行要建立健全综合理财服务的( ),并及时对相关体系的运行情况进行检查。
  • A
    内部管理与监督体系
  • B
    客户授权检查与管理体系
  • C
    销售管理和审批体系
  • D
    收益保证与审计体系
  • E
    风险评估与报告体系
36 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行应综合分析投资理财产品,确定不同投资产品的起点销售金额,下列正确的有( )。
  • A
    保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上
  • B
    保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上
  • C
    保证收益理财计划的起点金额,人民币应该在5万元以上
  • D
    保证收益理财计划的起点金额,外币应该在3000美元(或等值外币)以上
  • E
    其他理财计划和投资产品的销售起点会额,应不低于保证收益型理财计划的起点金额
37 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行开展个人理财业务有( )等情形的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
  • A
    违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
  • B
    将一般储蓄存款产品作为理财计划销售,并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的
  • C
    提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
  • D
    挪用单独管理的客户资产的
  • E
    未按规定进行风险揭示和信息披露的
38 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
个人税收规划的基本内容包括( )。
  • A
    避税规划
  • B
    节税规划
  • C
    转嫁规划
  • D
    目的性规划
  • E
    合法性规划
39 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
一个完整的退休规划包括( )等内容。
  • A
    工作生涯设计
  • B
    退休后生活设计
  • C
    自筹退休金部分的储蓄投资设计
  • D
    退休后理财产品设计
  • E
    保险产品设计
40 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列各项中,属于理财顾问服务特点的有( )。
  • A
    顾问性
  • B
    专业性
  • C
    综合性
  • D
    制度性
  • E
    长期性
第三部分:判断题(共15小题,每小题l分,共15分。请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B) (共15道题) 展开全部
1 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
GDP是一国经济成就的根本反映,GDP增长,证券市场就必将伴之以上升的走势。 ( )
  • A
  • B
2 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 ( )
  • A
  • B
3 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
金融资产的未来收益率是一个随机变量,所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。 ( )
  • A
  • B
4 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性,又可以获得资金的时问价值。 ( )
  • A
  • B
5 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政府债券是无风险的。 ( )
  • A
  • B
6 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
贷款类银行信托理财产品中,客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 ( )
  • A
  • B
7 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
严格意义上来说,部分保本产品属于非保本产品的一种。 ( )
  • A
  • B
8 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
股票是一种有价证券,它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持股份的凭证。 ( )
  • A
  • B
9 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
股票的内在价值即理论价值,也即股票已经取得收益。 ( )
  • A
  • B
10 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
孙氏夫妇都是一所高中学校教师,在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有,这是恰当的理财行为。 ( )
  • A
  • B
11 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
客户将银行存款转换成货币市场基金,这个理财行为改变了其资产负债比率。 ( )
  • A
  • B
12 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
个人外汇业务按照交易主体区分为经常项目和资本项目。 ( )
  • A
  • B
13 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
中外合资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。 ( )
  • A
  • B
14 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权。 ( )
  • A
  • B
15 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
股票的风险性和收益性是分离的。 ( )
  • A
  • B

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