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2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷(五)

大师兄发布于 2015-09-10 09:41
(6.0)分
  • 试卷时长
    120 分钟
  • 题目数
    145 道题
  • 试卷总分
    100
  • 已售
    81
  • 不可查答案
    无重答限制
积分 20.0 / 次 买考试

试卷描述

2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷(五)

试卷结构

单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
单选题
90
45
多项选择题(共40小题,每小题l分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
多选题
40
40
判断题(共15小题,每小题l分,共15分。请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
判断题
15
15
第一部分:单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分) (共90道题) 展开全部
1 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
2007年以来,由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息,金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升,此时的理财策略调整建议可以采取( )。
  • A
    增加股票配置
  • B
    增加外汇配置
  • C
    增加股票型基金配置
  • D
    增加存款配置
2 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。
  • A
    宏观经济因素
  • B
    行业发展状况
  • C
    企业经济效益
  • D
    国际经济形势
3 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购l0000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
  • A
    14486.56
  • B
    67105.4
  • C
    144865.6
  • D
    156454.9
4 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
就投资而言,投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量,下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
  • A
    方差
  • B
    标准差
  • C
    预期收益率
  • D
    变异系数
5 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
20世纪60年代,( )提出了著名的有效市场假说理论。
  • A
    哈里.马柯维茨
  • B
    尤金•法玛
  • C
    夏普、特雷诺和詹森
  • D
    理查德•罗尔
6 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在( )中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报。
  • A
    弱型有效市场
  • B
    半弱型有效市场
  • C
    半强型有效市场
  • D
    强型有效市场
7 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。
  • A
    稳健型
  • B
    成长型
  • C
    进取型
  • D
    平衡型
8 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
直接标价法下:l美元=7元人民币、1英镑=2美元,则直援称价法人民币元与英镑的汇率为( )。
  • A
    14
  • B
    0.0724
  • C
    3.5
  • D
    0.2857
9 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
  • A
    某企业从银行获得了3年期贷款
  • B
    某人在银行购买了10000元豹短期国库券
  • C
    普通股价格上涨,为此某人买入100股这个公司的股票
  • D
    某人获得了一笔年终奖金,买入15000元证券投资基金
10 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险,尤其是管理( )的需要而产生的。
  • A
    系统性风险
  • B
    非系统性风险
  • C
    信用风险
  • D
    财务风险
11 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
消费者物价指数上涨了,则债券投资者承担的风险是( )。
  • A
    价格风险
  • B
    再投资风险
  • C
    通货膨胀风险
  • D
    违约风险
12 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点,错误的是( )。
  • A
    总额差异的重要性小于细目差异
  • B
    要定出追踪的差异金额和比率门槛
  • C
    依据预算的分类个别分析
  • D
    如果实在无法降低支出,就要设法增加收入
13 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列各项中,不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
  • A
    适应性
  • B
    客户经济支付能力
  • C
    客户风险承受能力
  • D
    选择性
14 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列各类别的银行理财产品中,投资者面临风险最小的是( )。
  • A
    货币型理财产品
  • B
    贷款类银行信托理财产品
  • C
    股票挂钩类结构性理财产品
  • D
    QDIl基金挂钩类理财产品
15 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
基金份额总额不固定,而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
是( )。
  • A
    契约型基金
  • B
    公司型基金
  • C
    封闭式基金
  • D
    开放式基金
16 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于基金投资的风险,以下说法错误的是( )。
  • A
    基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
  • B
    基金的风险取决于基金资产的运作
  • C
    基金的非系统性风险为零
  • D
    基金的资产运作无法消灭风险
17 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
引发金融产品系统性风险的因素不包括( )。
  • A
    货币与财政政策
  • B
    操作风险
  • C
    战争
  • D
    国际金融市场发生“金融危机”
18 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下有关黄金价格的说法中,错误的是( )。
  • A
    黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
  • B
    国际局势紧张时,黄金价格会上升
  • C
    一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
  • D
    美元的坚挺往往会推动金价的上涨
19 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
通常,股价的变化要( )发行公司盈利的变化。
  • A
    先于
  • B
    同时于
  • C
    滞后予
  • D
    无法确定
20 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
稳健型投资者为了获得稳定的觋金流,应当投资于(‘)基金。
  • A
    创业基金
  • B
    对冲基金
  • C
    收入型基金
  • D
    成长型基金
21 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
  • A
    资产负债表
  • B
    损益表
  • C
    现金流量表
  • D
    利润表
22 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下公式中错误的是( )。
  • A
    资产一负债=净资产
  • B
    以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值
  • C
    普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
  • D
    复利现值=终值×(1+利率)期限
23 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )。
  • A
    通货膨胀率
  • B
    客户寿命
  • C
    工资薪金收入成长率
  • D
    投资报酬率
24 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为( )。
  • A
    资产配置
  • B
    证券选择
  • C
    基本面分析
  • D
    投资策略
25 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某投资组合含有60%股票、30%债券、l0%货币,最适合家庭生命周期的( )。
  • A
    家庭形成期
  • B
    家庭成长期
  • C
    家庭成熟期
  • D
    家庭衰老期
26 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
  • A
    中国人民银行
  • B
    中国银监会
  • C
    中国银行业协会
  • D
    中国证监会
27 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
  • A
    5%
  • B
    10%
  • C
    15%
  • D
    20%
28 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。
  • A
    登记结算公司
  • B
    商业银行
  • C
    证券交易所
  • D
    证券公司
29 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下行为,不属于操纵证券市场罪的是( )。
  • A
    单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量
  • B
    与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
  • C
    在自己实际控制的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
  • D
    挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
30 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在境内工作、居住( )的境外个人,可以用( )购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
  • A
    满5年;来源于境外的收入
  • B
    满l年;来源于境内的收入
  • C
    满3年;来源于境内或境外的收入
  • D
    满l年;来源于境内或境外的收入
31 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是( )。
  • A
    专业胜任
  • B
    勤勉尽职
  • C
    公平竞争
  • D
    信息保密
32 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示,并根据情况向( )报告。
  • A
    所在机梅、监管部门、工会所在机构、监管部门
  • B
    行业自律组织、监管部门、工会
  • C
    所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关
  • D
    所在机构、司法机关、监管部门
33 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。
  • A
    及时、如实、全面地提供资料信息
  • B
    不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作
  • C
    不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料
  • D
    建立重大事项报告制度
34 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化,所以先行终止了债务履行,这种权利是指( )。
  • A
    不安抗辩权
  • B
    同时履行抗辩权
  • C
    先履行抗辩权
  • D
    后履行抗辩权
35 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《商业银行法》的规定,商业银行总行向分行拨付营运资金总和不得超过总行资本金总额的( )。
  • A
    70%
  • B
    60%
  • C
    50%
  • D
    40%
36 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
  • A
    10
  • B
    5
  • C
    15
  • D
    SO
37 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是( )。
  • A
    商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准入管理适用审批制
  • B
    商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度
  • C
    商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
  • D
    在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续
38 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。
  • A
    对基金合同生效不足6个月的,不得登载该基金的过往业绩
  • B
    基金合同生效6个月以上,但不满l年的,应当登载从台同生效之日起计算的业绩
  • C
    基金合同生效1年以上,但不满10年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,宣传推介材料公布日在下半年的,还应登载当年上半年度的业绩
  • D
    基金合同生效在10年以上的,应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩
39 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
按照《个人外汇管理办法》,下列不符合规定的是( )。
  • A
    银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存5年备查
  • B
    境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
  • C
    境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
  • D
    境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
40 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列各项属于商业银行开展个人理财时,理财计划或产品包含的风险是( )。
  • A
    合规性风险
  • B
    战略风险
  • C
    法律风险和声誉风险
  • D
    操作风险和信用风险
41 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
家庭成熟期的收入与支出表现为( )。
  • A
    支出随家庭成员增加而上升
  • B
    支出随家庭成员固定而趋于稳定
  • C
    事业发展和收入达到巅峰,支出随家庭成员减少而降低
  • D
    收入以理财收人为主
42 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。
  • A
    每月
  • B
    每季度
  • C
    每半年
  • D
    每年
43 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在金融市场上,( )是最大的资金供给者。
  • A
    企业
  • B
    居民
  • C
    国家
  • D
    金融机构
44 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
  • A
    10
  • B
    20
  • C
    30
  • D
    40
45 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。
  • A
    1
  • B
    3
  • C
    5
  • D
    10
46 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在( )万元以上。
  • A
    3
  • B
    4
  • C
    5
  • D
    6
47 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
对于( ),风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”
  • A
    保证收益型理财计划
  • B
    非保本浮动收益理财计划
  • C
    保本浮动收益理财计划
  • D
    保本固定收益理财计划
48 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。资料的保存期限不得少于( )年。
  • A
    5
  • B
    10
  • C
    I5
  • D
    20
49 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
个人理财顾问服务的风险提示管理措施是( )。
  • A
    商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险提示内容
  • B
    商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示
  • C
    商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示
  • D
    客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓了本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在该提示栏里签名
50 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益,下列对该人员的处罚符合规定的是( )。
  • A
    没收违法所得,并处3万元罚款
  • B
    没收违法所得,并处l0万元罚款
  • C
    吊销其相关从业资格
  • D
    将其行为通报同业
51 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在下列理财规划中,属于人生事件规划项目的是( )。
  • A
    现金、债务管理
  • B
    投资规划
  • C
    税收规划
  • D
    教育规划
52 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。
  • A
    退休规划
  • B
    目前消费
  • C
    购房规划
  • D
    教育金规划
53 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某客户购房本息支出占收入25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子,则此客户的理财价值观属于( )。
  • A
    先享受型
  • B
    后享受型
  • C
    购房型
  • D
    以子女为中心型
54 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
  • A
    储蓄
  • B
    国债
  • C
    保本型理财产品
  • D
    期货
55 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
影响货币时间价值的首要因素是( )。
  • A
    时间
  • B
    收益率
  • C
    通货膨胀率
  • D
    单利与复利
56 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。
  • A
    单利
  • B
    复利
  • C
    贴现
  • D
    折现
57 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票,过去一年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,则其持有期收益率为( )。
  • A
    20%
  • B
    10%
  • C
    20.8%
  • D
    30%
58 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。
  • A
    预期收益率
  • B
    货币时间价值
  • C
    通货膨胀率
  • D
    必要收益率
59 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
相信市场有效的投资人通常会采取( )。
  • A
    主动投资策略
  • B
    被动投资策略
  • C
    积极投资策略
  • D
    技术分析投资策略
60 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在常见的资产配置组合模型中,稳定性最佳的是( )。
  • A
    金字塔型
  • B
    哑铃型
  • C
    纺锤型
  • D
    梭镖型
61 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括( )。
  • A
    持仓限额和大户持仓报告制度
  • B
    涨跌停板制度
  • C
    全额交割制度
  • D
    风险准备金制度
62 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金,所产生的收益和风险由( )承担。
  • A
    客户
  • B
    银行
  • C
    银行与客户协商
  • D
    银行与客户共同
63 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
  • A
    预期未来通货紧缩
  • B
    预期未来本币贬值
  • C
    预期未来利率上升
  • D
    预期未来经济处于景气周期
64 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
  • A
    集聚功能
  • B
    融通资金功能
  • C
    调节功能
  • D
    配置功能
65 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
证券交易所属于( )。
  • A
    有形市场
  • B
    无形市场
  • C
    第三市场
  • D
    第四市场
66 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为( )。
  • A
    愿意承担一些高风险投资
  • B
    尽可能多地储备资产、积累财富
  • C
    保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
  • D
    妥善管理好积累的财富,降低投资风险
67 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不能反映消费者收入水平的经济指标是( )。
  • A
    国民收入
  • B
    个人可支配收入
  • C
    人均国民收入
  • D
    消费者物价指数
68 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于市场利率对经济各方面的影响,以下说法错误的是( )。
  • A
    市场基准利率是金融资产定价的基础
  • B
    当市场利率提高时,可以适当增加银行存款
  • C
    市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
  • D
    市场利率提高会导致债券的价格下降
69 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属于基金特点的是( )。
  • A
    集中投资
  • B
    分散理财
  • C
    风险自担
  • D
    信息透明
70 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。
  • A
    股票基金;政府债券;股票;储蓄
  • B
    政府债券;股票;股票基金;储蓄
  • C
    股票;股票基金;政府债券;储蓄
  • D
    股票;政府债券;股票基金;储蓄
71 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于货币市场,以下说法有误的是( )。
  • A
    货币市场上金融工具的期限通常不超过l年
  • B
    货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
  • C
    货币市场可以看作货币资金的批发市场
  • D
    同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
72 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下市场不属于资本市场的是( )。
  • A
    债券回购市场
  • B
    中长期借贷市场
  • C
    股票市场
  • D
    公司债券市场
73 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列债券不含有期权的是( )。
  • A
    可转换债券
  • B
    附新股认股权的债券
  • C
    抵押债券
  • D
    可赎回债券
74 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于影响理财计划的经济因素的是( )。
  • A
    失业率
  • B
    经济增长率
  • C
    理财目标
  • D
    通货膨胀水平
75 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。
  • A
    偿还性
  • B
    收益性
  • C
    流动性
  • D
    安全性
76 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不能用来衡量债券的收益性的指标是( )。
  • A
    即期收益率
  • B
    到期收益率
  • C
    提前赎回收益率
  • D
    债券价格波动率
77 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
2008年,包括中国在内的全球很多国家CPl上涨,则债券投资者承担的风险是( )。
  • A
    价格风险
  • B
    再投资风险
  • C
    通货膨胀风险
  • D
    违约风险
78 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下关于债券的说法错误的是( )。
  • A
    债券的可赎回条款对发行者不利
  • B
    债券的名义收益是固定的,但也是有风险的
  • C
    国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
  • D
    投资国债可以享受税收优惠
79 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是( )。
  • A
    股票价格与公司盈利能力成正比
  • B
    股息与股价的变化成反比
  • C
    公司的重大并购重组常常影响股价的波动
  • D
    股票分割不影响股票的总市值
80 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( ),所以应( )一笔期权费。
  • A
    权利;得到
  • B
    权利;支付
  • C
    义务;得到
  • D
    义务;支付
81 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
  • A
    直接收益率
  • B
    到期收益率
  • C
    持有期收益率
  • D
    赎回收益率
82 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
我国境内的股票价格指数不包括( )。
  • A
    沪深300指数
  • B
    恒生指数
  • C
    上证综合指数
  • D
    深证综合指数
83 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
李先生将10000元存入银行,假设银行的5年期定期存款利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )元。
  • A
    12500
  • B
    10500
  • C
    12000
  • D
    12760
84 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
  • A
    得到一笔财产赠与
  • B
    分期付款买房
  • C
    自费出国旅游
  • D
    年终奖金增加
85 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列对税收规划的表述有误的一项是( )。
  • A
    税收规划的前提是依法纳税
  • B
    税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
  • C
    因为税收规划有税法可依,所以是无风险的
  • D
    目的性原则是税收规划的根本原则
86 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。
  • A
    个人出租住房取得的收入
  • B
    个人发表文学作品所得的收入
  • C
    个人中体育彩票获得的收入
  • D
    个人担任董事职务取得的董事费收入
87 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
基金资产的估值原则之一是,对存在活跃市场的投资产品,如估值日有市价的,应采用市价确定( )。
  • A
    名义价值
  • B
    公允价值
  • C
    实际价值
  • D
    交易价值
88 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。
  • A
    委托代理关系
  • B
    资金借贷关系
  • C
    产品买卖关系
  • D
    以上都不是
89 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于市场有效的层次的是( )。
  • A
    弱型有效市场
  • B
    半弱型有效市场
  • C
    半强型有效市场
  • D
    强型有效市场
90 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
  • A
    客户自愿
  • B
    银行利润最大化
  • C
    客户利益至上
  • D
    树立良好形象
第二部分:多项选择题(共40小题,每小题l分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分) (共40道题) 展开全部
1 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的有( )。
  • A
    金融市场的竞争程度
  • B
    法律与政策环境
  • C
    技术环境
  • D
    社会环境
  • E
    金融市场的开放程度
2 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
个人理财是指客户根据( ),执行理财规划,实现理财目标的过程。
  • A
    自身生涯规划
  • B
    财务状况
  • C
    风险属性
  • D
    制定理财目标
  • E
    制定理财规划
3 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于个人理财业务人员专业化服务活动表现的有( )。
  • A
    商业银行充当理财顾问
  • B
    向客户提供咨询
  • C
    政府提供的扶持
  • D
    商业银行提供充足的资金
  • E
    商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
4 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列选项中,属于个人理财业务监管机构的有( )。
  • A
    信托公司
  • B
    中国证监会
  • C
    中国保监会
  • D
    外汇局
  • E
    投资公司
5 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于个人理财业务的市场的有( )。
  • A
    货币市场
  • B
    房地产市场
  • C
    理财产品市场
  • D
    资本市场
  • E
    外汇市场
6 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
一般情况下,市场利率上升会引起( )。
  • A
    储蓄收益率增加,储蓄配置增加
  • B
    股票面临下跌风险
  • C
    房地产贷款成本增加,房地产市场走低
  • D
    固定收益产品价格上升、债券配置增加
  • E
    债券类固定收益产品下降
7 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
宏观经济政策对投资理财具有实质性影响,下列属于宏观经济政策的有( )。
  • A
    财政政策
  • B
    货币政策
  • C
    经济政策
  • D
    税收政策
  • E
    收入分配政策
8 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于个人生命周期的阶段的有( )。
  • A
    探索期
  • B
    建立期
  • C
    维持期
  • D
    稳定期
  • E
    衰退期
9 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于系统性风险的有( )。
  • A
    利率风险
  • B
    购买力风险
  • C
    财务风险
  • D
    信用风险
  • E
    政策风险
10 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
投资者在选择资产组合时,应遵循的原则有( )。
  • A
    在既定风险水平下,预期收益率最高的投资组合
  • B
    拥有的资金机会成本和现值最大的组合
  • C
    风险利率和无风险利率成正比的组合
  • D
    通货膨胀率均为零的组合
  • E
    在既定预期收益率条件下,风险水平最低的投资组合
11 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列选项中,属于无差异曲线特点的有( )。
  • A
    任意两条无差异曲线均可以相交
  • B
    不同的无差异曲线不会相交
  • C
    无差异曲线的位置越高,它带来的满意程度就越高
  • D
    无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面
  • E
    无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线
12 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
常见的资产配置组合模型包括( )。
  • A
    金字塔型
  • B
    丁字型
  • C
    哑铃型
  • D
    纺锤型
  • E
    梭镖型
13 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于市场有效性假定对投资策略的含义,错误的有( )。
  • A
    投资者投资策略的选择与市场是否有效存在着密切的关系
  • B
    如果相信市场无效,投资者将采取主动投资策略
  • C
    如果相信市场无效,投资者将采取被动投资策略
  • D
    如果相信市场有效,投资者将采取主动投资策略
  • E
    如果相信市场有效,投资者将采取被动投资策略
14 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于个人资产配置中的三大产品组合,说法正确的有( )。
  • A
    低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
  • B
    高风险、高收益组合风险太大
  • C
    中风险、中收益组合风险可控,收益较高
  • D
    高风险、高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的5%
  • E
    中风险、中收益产品组合能够在可承受的风险范围内活动超过通货膨胀的投资回报
15 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
客户理财过程中发生的义务性支出包括( )。
  • A
    日常生活基本开销
  • B
    已有负债的本利偿还支出
  • C
    意外丢失现金
  • D
    已有保险的续期保费支出
  • E
    赠与他人的现金
16 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列说法中,正确的有( )。
  • A
    风险厌恶型投资者对待风险态度消极,不愿意为增加收益而承担风险,最在乎安全性,极力回避风险
  • B
    风险偏好型投资者的投资工其以选择储蓄存款和政府债券为主
  • C
    风险偏好型投资者对待风险态度积极,愿意为获取高收益而承担风险,重视风险分析和回避,不因风险的存在而放弃投资机会
  • D
    风险偏好型投资者追求高收益而不满足平均的投资收益
  • E
    风险中立型投资者希望获取等于或者大于本金的收益,可以完全接受通货膨胀带来的风险
17 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格划分为( )。
  • A
    保守型
  • B
    稳健型
  • C
    成长型
  • D
    衰退型
  • E
    进取型
18 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列选项中,属于金融市场特点的有( )。
  • A
    市场商品的特殊性
  • B
    市场商品的单一性
  • C
    交易主体角色的可变性
  • D
    市场交易活动的集中性
  • E
    市场交易价格的一致性
19 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列选项中,不属于金融市场微观经济功能的有( )。
  • A
    资源配置功能
  • B
    集聚功能
  • C
    调节功能
  • D
    避险功能
  • E
    反映功能
20 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
按照交易标的物的不同,金融市场划分为( )。
  • A
    资本市场
  • B
    货币市场
  • C
    金融衍生品市场和外汇市场
  • D
    黄金及其他投资品市场
  • E
    保险市场
21 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理( )。
  • A
    基金开户
  • B
    基金转换
  • C
    股票开户
  • D
    购买寿险
  • E
    黄金代保管
22 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列对不同理财产品风险性的论述正确的有( )。
  • A
    储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响
  • B
    基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险
  • C
    投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险
  • D
    信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
  • E
    商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑的最主要的风险是汇率风险
23 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
投资是指投资者运用所持有的资本,用来购买实际资产和金融资产,以下对投资规划的论述正确的有( )。
  • A
    投资规划是为了实现减少支出
  • B
    投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标
  • C
    理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
  • D
    投资规划是为了实现风险转移
  • E
    保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
24 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
在进行保险规划时,会面临很多风险,会引发风险的行为有( )。
  • A
    王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
  • B
    刚工作的小李给自己买了l份10年期的定期人寿保险
  • C
    张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
  • D
    张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
  • E
    王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险
25 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列选项属于个人理财的目标有( )。
  • A
    增加收入和实现财富最大化
  • B
    减少不必要的支出
  • C
    为孩子准备教育金
  • D
    防范风险和储备未来的养老所需
  • E
    购买心仪已久的一部跑车
26 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的有( )。
  • A
    由于储蓄利率下调,传统寿险的预期利率降低,所以购买养老保险不是令人满意的
  • B
    因为养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休
  • C
    因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
  • D
    购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险
  • E
    与分红型、投资联结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低
27 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
依据我国《个人所得税法》规定,下列免征个人所得税的有( )。
  • A
    持有国家发行的金融债券而获得的利息
  • B
    按照国家统一规定发给干部、职工的退休工资
  • C
    保险赔款
  • D
    年终奖金
  • E
    各种投资理财产品分红
28 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
境内单位或者个人从事境外期货交易的办法,由国务院期货监督管理机构会同( )
制定。
  • A
    中国银监会
  • B
    商务主管部门
  • C
    国有资产监督管理机构
  • D
    期货业协会
  • E
    外汇管理部门
29 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
关于后享受型理财价值观韵理财特点及投资建议,下列说法正确的有( )。
  • A
    习惯于将大部分选择性支出都存起来
  • B
    理财目标是进行消费管理
  • C
    可能会影响退休生活的质量
  • D
    储蓄率高
  • E
    应购买养老险或投资型保单
30 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,至少应包括的内容有( )。
  • A
    当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
  • B
    当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
  • C
    相关风险监测与控制情况
  • D
    当期理财产品的收益分配和终止情况
  • E
    涉及的法律诉讼情况
31 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行开展个人理财业务有( )等情形的,银行业监督管理机构可依据《银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  • A
    违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
  • B
    未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的
  • C
    泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
  • D
    利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
  • E
    提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
32 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列有关证券流通市场的组织方式的说法,正确的有( )。
  • A
    场内交易包括证券交易所交易和柜台交易
  • B
    场外交易是指在证券交易所以外进行的交易
  • C
    在各国金融市场的发展历程中,无论是参与者、交易品种还是交易数量,场内交易均占主导地位
  • D
    证券交易所在二级市场上处于核心地位
  • E
    场外交易是二级市场的基础与主体
33 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
政府发行短期债券的主要目的有( )。
  • A
    满足政府短期资金周转的需要
  • B
    获取投资收益
  • C
    为中央银行的公开市场业务提供操作工具
  • D
    作为流动资产的二级准备
  • E
    当作投资组合中一项重要的无风险资产
34 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
资本市场具备并发挥的功能有( )。
  • A
    筹集资金的重要渠道
  • B
    资源合理配置的有效场所
  • C
    调剂资金余缺
  • D
    有利于企业重组
  • E
    促进产业结构向高级化发展
35 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行开展个人理财业务有( )情形的,由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。
  • A
    违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
  • B
    将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的
  • C
    提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
  • D
    挪用单独管理的客户资产的
  • E
    未按规定进行风险揭示和信息披露的
36 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
影响股票价格变动的因素有( )。
  • A
    供求关系
  • B
    公司净资产
  • C
    公司的派息政策
  • D
    国际金融市场波动
  • E
    股票分割
37 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
在国外,客户配置资产组合的方法应充分考虑到( )因素。
  • A
    客户对收益率的要求
  • B
    客户的风险承受能力
  • C
    客户在避税方面的限制因素
  • D
    法律环境因素
  • E
    客户的投资期限要求
38 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
居民为客户提供资金,下列属于直接方式的有( )。
  • A
    购买基金
  • B
    养老金
  • C
    资产管理计划
  • D
    活期存款
  • E
    定期存款
39 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
回购协议市场的交易特点有( )。
  • A
    流动性强
  • B
    安全性高
  • C
    收益稳定且超过银行存款收益
  • D
    税收优惠
  • E
    回购协议中所交易的证券主要是金融债券
40 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
普通股票股东享有的权利主要有( )。
  • A
    公司重大决策的参与权
  • B
    公司盈余和剩余资产分配权
  • C
    选择管理者
  • D
    优先认购新股的权利
  • E
    请求召开临时股东大会
第三部分:判断题(共15小题,每小题l分,共15分。请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B) (共15道题) 展开全部
1 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
我国监管当局规定,商业银行可以开展信托投资业务。( )
  • A
  • B
2 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大,但可能获得比较高的收益。( )
  • A
  • B
3 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。( )
  • A
  • B
4 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。( )
  • A
  • B
5 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
期权买方的损失可能无限大。( )
  • A
  • B
6 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
金融市场的风险分散或转移,仅是对非系统风险而言。( )
  • A
  • B
7 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。( )
  • A
  • B
8 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的理财目标和期望合理与否,以及完成个人财务规划的可能性。( )
  • A
  • B
9 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行,能上市流通,都是信用级别最高的债券,以国家信用作保证,而且免缴利息税。( )
  • A
  • B
10 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
基金的收益可能高于债券,投资风险可能小于股票。( )
  • A
  • B
11 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
按照中国银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )
  • A
  • B
12 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。( )
  • A
  • B
13 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现钞汇款、票据兑付、现钞兑换时,金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。( )
  • A
  • B
14 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
公开募集基金未经注册,也可以公开募集基金。( )
  • A
  • B
15 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
外资银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。( )
  • A
  • B

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