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2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题(一)

大师兄发布于 2015-11-02 17:30
(6.0)分
  • 试卷时长
    120 分钟
  • 题目数
    145 道题
  • 试卷总分
    100
  • 已售
    20
  • 不可查答案
    无重答限制
积分 20.0 / 次 买考试

试卷描述

2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题(一)

试卷结构

单项选择题
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
单选题
90
45
多项选择题
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
多选题
40
40
判断题
技能
题型
题目数
分值
未指定技能
判断题
15
15
第一部分:单项选择题 (共90道题) 展开全部
1 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小,将资产分为( )个档次。
  • A
  • B
  • C
  • D
2 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行经营发展的根本动力是( )。
  • A
    投融资需求和服务性需求
  • B
    居民与企业储蓄
  • C
    利息收入
  • D
    股东利益的推动
3 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
  • A
    信用证
  • B
    押汇
  • C
    保理
  • D
    福费廷
4 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于金融市场功能的说法,错误的是( )。
  • A
    融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
  • B
    金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
  • C
    金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
  • D
    金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
5 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
判断洗钱行为的直观标准是( )。
  • A
    客户身份
  • B
    客户表情
  • C
    可疑大额交易
  • D
    交易目的
6 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供( )通知储蓄存款品种。
  • A
    3天
  • B
    7天
  • C
    10天
  • D
    12天
7 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。
  • A
    承诺业务
  • B
    代理业务
  • C
    担保行为
  • D
    理财业务
8 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。
  • A
    单位活期存款
  • B
    单位定期存款
  • C
    单位通知存款
  • D
    保证金存款
9 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
  • A
    伦敦银行同业拆放利率
  • B
    全国银行间同业拆放利率
  • C
    上海银行间同业拆放利率
  • D
    香港银行间同业拆放利率
10 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。
  • A
    公定利率
  • B
    名义利率
  • C
    实际利率
  • D
    市场利率
11 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
  • A
    开户阶段、转账阶段、归并阶段
  • B
    处置阶段、培植阶段、融合阶段
  • C
    隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
  • D
    前期阶段、发展阶段、顶峰
12 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于福费廷业务,下列说法正确的是( )。
  • A
    福费廷业务中,银行只有部分追索权
  • B
    福费廷业务中,出口商拥有所出售票据的回购权
  • C
    从业务运作实质来看,福费延就是远期票据贴现,与一般的票据贴现业务相同
  • D
    福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 
13 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国反洗钱检测分析中心设在( )。
  • A
    公安部
  • B
    中国人民银行
  • C
    中国银行业监督管理委员会
  • D
    中国银联
14 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )标志着股票市场形成。
  • A
    上海、深圳证券交易所成立
  • B
    上海黄金交易所成立
  • C
    同业拆借市场形成
  • D
    全国统一的银行间外汇市场成立
15 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在我国,公司债的监督管理主体是( )。
  • A
    中国银行监督管理委员会
  • B
    国家发展与改革委员会
  • C
    中国证券监督管理委员会
  • D
    中国人民银行
16 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行面l临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金,从而银行承担了( )。
  • A
    市场风险
  • B
    信用风险
  • C
    流动性风险
  • D
    操作风险
17 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
洗钱的过程中,被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。
  • A
    转移阶段
  • B
    培植阶段
  • C
    融合阶段
  • D
    处置阶段
18 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于商业银行固定资产贷款的说法,错误的是( )。
  • A
    固定资产贷款通常是短期贷款
  • B
    商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
  • C
    基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
  • D
    固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
19 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的( )。
  • A
    应取得保证人书面同意
  • B
    取得保证人口头同意即可
  • C
    无须取得保证人同意
  • D
    通知保证人即可
20 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是( )。
  • A
    银行买入外国纸币时
  • B
    银行买入外国可自由兑换的汇票时
  • C
    银行卖出外国纸币时
  • D
    银行卖出外国可自由兑换的汇票时
21 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。
  • A
    6%
  • B
    2%
  • C
    3%
  • D
    5%
22 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
根据《公司法》的规定,公司股东依法享有的权利不包括( )。
  • A
    资产收益
  • B
    选择管理者
  • C
    批准破产
  • D
    参与重大决策
23 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
  • A
    6个月
  • B
    1年
  • C
    2年
  • D
    5年
24 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。
  • A
    中间价
  • B
    现汇买入价
  • C
    现汇卖出价
  • D
    现钞买人价
25 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
贷后管理的期限是( )。
  • A
    从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
  • B
    从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
  • C
    从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
  • D
    从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
26 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是( )。
  • A
    是否给银行业金融机构造成重大损失
  • B
    是否以非法占有为目的
  • C
    犯罪主体有所不同
  • D
    两罪的最高法定刑不同
27 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。
  • A
    为上级领导子女留学承担学费不算行贿
  • B
    行贿只是个人的事情,单位不构成行贿
  • C
    行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为,也不可能减轻其处罚 
  • D
    国家工作人员在国内公务活动中接受礼物,依照国家规定应当交公而不交公的,可能受到刑事处罚
28 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )
  • A
    可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验
  • B
    该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
  • C
    应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员
  • D
    不应当与其共享
29 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。
  • A
    外商独资银行
  • B
    外国银行分行
  • C
    外国银行代表处
  • D
    以上机构具有相同的业务经营范围
30 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
货币政策四大目标之间存在矛盾,任何一个国家要想同时实现是很困难的,但其中一致的是( )。
  • A
    充分就业与经济增长
  • B
    物价稳定与经济增长
  • C
    物价稳定与经济增长
  • D
    经济增长与国际收支平衡
31 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。
  • A
    可转换债券
  • B
    混合资本债券
  • C
    证券回购协议
  • D
    次级金融债券
32 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
持票人对支票出票人的权利,自}皓票( )个月起不行使而消灭。
  • A
    3
  • B
    6
  • C
    I2
  • D
    24
33 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )是指按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
  • A
    权责发生制
  • B
    配比原则
  • C
    收付实现制
  • D
    收付现金制
34 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是——和——。( )
  • A
    货币供应量;基础货币
  • B
    基础货币;高能货币
  • C
    基础货币;流通中现金
  • D
    基础货币;货币供应量
35 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
行政处分指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律
的行为给予的( )。
  • A
    撤职处分
  • B
    刑事处分
  • C
    行政制裁措施
  • D
    开除处分
36 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施,下列表述不正确阶段的是( )。
  • A
    企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,依照《破产法》规定清理债务
  • B
    重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益
  • C
    撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施 
  • D
    银行业金融机构的破产,是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形,经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后,被人民法院依法宣告破产的法律行为
37 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
( )属于无民事行为能力人。
  • A
    年满18周岁且精神正常的自然人
  • B
    不满10周岁但精神正常的未成年人
  • C
    不能完全辨认自己行为的成年精神病人
  • D
    年满16周岁、不满18周岁,并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
38 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。
  • A
    货币资金融通
  • B
    风险分散与风险管理
  • C
    资源配置
  • D
    经济调节
39 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。
  • A
    15
  • B
    20
  • C
    30
  • D
    60
40 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性,.且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
  • A
    法定存款准备金政策
  • B
    公开市场操作
  • C
    再贴现政策
  • D
    再借款政策
41 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。
  • A
    参加银团会议
  • B
    按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
  • C
    组织和安排银团的各项活动
  • D
    在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况,对发现的异常情况应及时通报代理行
42 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
2007年9月29日成立的( ),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。
  • A
    中国国际金融公司
  • B
    中国投资有限责任公司
  • C
    国家开发银行
  • D
    中国国际信托投资公司
43 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
个人汽车消费贷款中,商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
  • A
    70%;50%
  • B
    80%;70%
  • C
    50Y0;70%
  • D
    700A;80Voo
44 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列符合报告主体应报告的大额交易是( )。
  • A
    个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
  • B
    国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
  • C
    单位银行账户之间当Et累计人民币300万以上的转账
  • D
    银行间债券市场进行的债券交易
45 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以下哪一项为持有期收益率的计算公式?( )
  • A
    票面利息/面值×100%
  • B
    票面利息/购买价格×100%
  • C
    (出售价格一购买价格+利息)/购买价格×l00%
  • D
    出售价格/购买价格×100%
46 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
  • A
    凭证式国债
  • B
    记账式国债
  • C
    储蓄国债
  • D
    实物国债
47 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动,其行为已触犯《刑法》,构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。
  • A
    拘役
  • B
    有期徒刑
  • C
    撤职
  • D
    罚金
48 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。
  • A
    在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
  • B
    打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
  • C
    在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
  • D
    由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
49 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列机构从业人员中,必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括( )。
  • A
    村镇银行工作人员
  • B
    基金管理公司工作人员
  • C
    政策性银行工作人员
  • D
    农村信用社工作人员
50 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是( )。
  • A
    公开市场业务 
  • B
    公开市场业务和存款准备金率
  • C
    公开市场业务和利率政策
  • D
    公开市场业务、存款准备金率和利率政策
51 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国人民银行授权外汇交易中心对外每El公布人民币汇率( )。
  • A
    买入价
  • B
    中间价
  • C
    卖出价
  • D
    买人价、卖出价和中间价
52 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
《民法通则》规定了法人应当具备的条件,( )不是法人成立的要件。
  • A
    有必要的财产和经费
  • B
    以营利为目的
  • C
    有自己的名称和场所
  • D
    能够独立承担民事责任
53 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
CBA的中文名称是( )。
  • A
    注册银行分析师
  • B
    中国银行协会
  • C
    中国银行业公会
  • D
    中国银行业协会
54 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。
  • A
    利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量
  • B
    对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息
  • C
    在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性
  • D
    利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承若
55 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利,这种做法( )。
  • A
    符合公平对待的原则
  • B
    违反公平对待的原则
  • C
    符合了解客户的原则
  • D
    违反了解客白的原则
56 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
完全受汇率影响的是( )。
  • A
    消费者
  • B
    股民
  • C
    贸易
  • D
    外汇卖家
57 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是( )。
  • A
    相互尊重是保持良好同事关系的前提
  • B
    不因同事健康状况而歧视同事
  • C
    不剽窃同事的工作成果
  • D
    不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
58 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是( )。
  • A
    补贴收入
  • B
    手续费收入
  • C
    贷款利息收入
  • D
    信用卡利息收入
59 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
  • A
    只能有一个
  • B
    可以上浮
  • C
    可以下浮
  • D
    可以自由浮动
60 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于公司债的描述,不正确的是( )。
  • A
    公司债投资者大多为机构
  • B
    公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
  • C
    债券信用级别越高,表示其违约风险越低,债券融资成本也越低
  • D
    公司债风险一般比国债要高,所以收益率一般低于国债.
61 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照( )承担保证责任。
  • A
    一般保证
  • B
    特殊保证
  • C
    单方责任保证
  • D
    连带责任保证
62 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。
  • A
    向主管部门领导私下赠送l0000元现金
  • B
    自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
  • C
    向客户免费提供某超市的购物卡
  • D
    一张美容院的优惠券
63 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似
的信用证称为( )。
  • A
    循环信用证
  • B
    背对背信用证
  • C
    对开信用证
  • D
    预支信用证
64 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
股票实质上代表了股东对股份公司的( )。
  • A
    产权
  • B
    债券
  • C
    物权
  • D
    所有权
65 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
  • A
    个人消费额度贷款
  • B
    个人权利质押贷款
  • C
    个人经营贷款
  • D
    个人住房最高额抵押贷款
66 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
  • A
    个人住房贷款
  • B
    房地产开发贷款
  • C
    个人消费额度贷款
  • D
    个人助学贷款
67 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。
  • A
    期货交易保证金
  • B
    信托基金
  • C
    政策性房地产开发资金
  • D
    注册验资
68 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列行为错误的是( )。
  • A
    理财规划师在执业过程中,不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
  • B
    理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而获得客户的信任和委托
  • C
    在业务推荐活动中,理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
  • D
    理财规划师在介绍产品的过程中,向客户做出回报或收益承诺
69 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
商业银行的不正当竞争行为不包括( )。
  • A
    有奖储蓄
  • B
    放松现金管理
  • C
    对其他金融机构采取压票或退票
  • D
    降低利率吸收储蓄
70 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
利率变化直接带来的风险是( )。
  • A
    市场风险
  • B
    信用风险
  • C
    流动性风险
  • D
    操作风险
71 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )
  • A
    产品的特点
  • B
    产品的风险
  • C
    产品的有效期
  • D
    产品的设计过程
72 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
银行从业人员的以下做法合理的是( )。
  • A
    客户送给其贵重的钻石项链
  • B
    节日客户送来贺卡
  • C
    在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
  • D
    接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
73 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
  • A
    其市一级派出机构
  • B
    其省一级派出机构
  • C
    银行业协会
  • D
    银行业金融机构
74 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于信用卡消费信贷的特点,描述不正确的是( )。
  • A
    循环信用额度
  • B
    没有最低还款额
  • C
    无抵押无担保贷款
  • D
    通常是短期、小额、无指定用途
75 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
按照“一行一策”原则,推进政策性银行改革,首先应该先推进( )改革。
  • A
    国家开发银行
  • B
    中国进出口银行
  • C
    中国农业发展银行
  • D
    中国银行
76 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
1979年,我国第一家城市信用合作社在( )成立。
  • A
    辽宁一大连
  • B
    河北一石家庄
  • C
    湖北一武汉
  • D
    河南一驻马店
77 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远,那么它可以采用( )形式来筹集资本。
  • A
    发行短期次级债券
  • B
    发行长期次级债券
  • C
    发行普通股
  • D
    提高留存利润
78 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
  • A
    鼓励公平竞争、反对无序竞争
  • B
    高效、节约地使用一切监管资源
  • C
    努力减少金融犯罪
  • D
    对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
79 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列不属于农村金融机构的是( )。
  • A
    农村商业银行
  • B
    邮政储蓄银行
  • C
    村镇银行
  • D
    农村资金互助社
80 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属于贷款发放人员应承担的责任是( )。
  • A
    未明确谈判条件
  • B
    合同签订不公平
  • C
    未建贷款档案
  • D
    清收不力
81 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
全国统一的同业拆借市场形成于( )年。
  • A
    1984
  • B
    1996
  • C
    1997
  • D
    2000
82 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
私人购买住房的支出属于GDP项目中的( )。
  • A
    投资
  • B
    消费
  • C
    融通资金
  • D
    定价
83 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。
  • A
    《公司法》规定公司设立时,其资本必须以章程加以确定,并应由股东认足、缴足(或募足)
  • B
    《公司法》不允许公司资本的分批缴纳 
  • C
    《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
  • D
    《公司法》强调公司资本不得任意变更
84 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成( )。
  • A
    破坏金融管理秩序罪
  • B
    危害货币管理罪
  • C
    破坏银行管理罪
  • D
    破坏金融市场秩序罪
85 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
  • A
    个人教育消费
  • B
    亲人教育消费
  • C
    企业教育消费
  • D
    老人教育消费
86 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
  • A
    增加资本
  • B
    降低风险加权总资本
  • C
    增加资本与降低风险加权总资本同时实施
  • D
    所有上述行为
87 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( 1。
  • A
    项目贷款承诺
  • B
    开立信贷证明
  • C
    客户授信额度
  • D
    票据发行便利
88 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
关于合规管理,下列表述不正确的是( )。
  • A
    合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
  • B
    合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
  • C
    商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
  • D
    商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营
89 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是( )。
  • A
    资本市场
  • B
    货币市场
  • C
    债券市场
  • D
    票据市场
90 [ 单选题 ] (0.5分) 未指定技能
下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。
  • A
    2005年12月I5日,资产证券化业务正式进人中国内地
  • B
    我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
  • C
    我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
  • D
    商业银行是资产支持证券的主要投资者
第二部分:多项选择题 (共40道题) 展开全部
1 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
某银行业从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的( )。
  • A
    风险揭示
  • B
    礼貌服务
  • C
    互相监督
  • D
    诚实信用
  • E
    了解客户
2 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
物的保证方式主要有( )。
  • A
    留置
  • B
    抵押
  • C
    质押
  • D
    处分
  • E
    书面承诺
3 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
票据丧失时,可以补救的措施为( )。
  • A
    挂失止付
  • B
    伪造票据
  • C
    公示催告
  • D
    提起诉讼
  • E
    告知银行工作人员
4 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。
  • A
    提货担保
  • B
    减免保证金开证
  • C
    福费廷
  • D
    国际保理
  • E
    打包放款
5 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
商业汇票可以分为( )。
  • A
    商业承兑汇票
  • B
    银行承兑汇票
  • C
    银行汇票
  • D
    外贸汇票
  • E
    跟单汇票
6 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
单位保证金存款按照保证金担保对象的不同,可以分为( )。
  • A
    银行承兑汇票保证金
  • B
    商业承兑汇票保证金
  • C
    信用证保证金
  • D
    黄金交易保证金
  • E
    外汇交易保证金
7 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列不符合授信尽职的行为是( )。
  • A
    在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提意见
  • B
    不按规定进行贷后监控
  • C
    省略必要的审核程序
  • D
    不当干涉其他审核人员的独立审查意见
  • E
    不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款
8 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。
  • A
    汇票
  • B
    本票
  • C
    支票
  • D
    提单
  • E
    债券
9 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。
  • A
    资产利润率
  • B
    资本利润率
  • C
    银行利润率、市盈率
  • D
    非利息净收人率
  • E
    普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产
10 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任,其承担形式有( )。
  • A
    违约金赔偿
  • B
    赔偿损失
  • C
    强制履行
  • D
    定金责任
  • E
    采取补救措施
11 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
票据上不得更改的记载事项包括( )。
  • A
    出票人签证
  • B
    付款人名称
  • C
    收款人名称
  • D
    日期
  • E
    票据金额
12 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率,违反金融市场公平竞争的行岁,银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
  • A
    责令改正,没收违法所得,并处20万元以上50万元以下罚款
  • B
    情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
  • C
    构成犯罪的依法追究刑事责任
  • D
    没有违法所得的,处l0万元以上50万元以下罚款
  • E
    取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
13 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
外资银行分行能够在中国经营的业务( )。
  • A
    与境内法人银行的经营范围一致
  • B
    与中资商业银行的经营范围完全一致
  • C
    有除中国境内公民以外客户的人民币业务
  • D
    有全部外汇业务
  • E
    有全部人民币业务
14 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重,在实践工作中,银行业从业人员应该做到( )。
  • A
    不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
  • B
    面临有关机关协助执行的要求之时,及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导
  • C
    确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
  • D
    审核协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项,不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
  • E
    以专业、中立的态度对待任何执行请求,不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动,使其所在机构或个人承担责任
15 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于个人助学贷款的规定,正确的有( )。
  • A
    个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
  • B
    国家助学贷款期限最长不得超过5年
  • C
    国家助学贷款发放金额最高为2000元
  • D
    可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生
  • E
    可用于支付学杂费和生活费
16 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般( )。
  • A
    不得超过原贷款期限的1/2
  • B
    累计不得超过3年
  • C
    不得超过原贷款期限的1/4
  • D
    累计不得超过5年
  • E
    不得超过原贷款期限的i/3 .
17 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
长期借款采用的发行金融债券的形式有( )。
  • A
    普通金融债券
  • B
    向中央银行借款
  • C
    次级金融债券
  • D
    混合资本债券
  • E
    可转换债券
18 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
实现抵押权的主要方式为( )。
  • A
    以抵押物折价受偿
  • B
    拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
  • C
    变卖抵押物以变卖所得价款受偿
  • D
    要求债务人变卖其他财产受偿
  • E
    要求担保人变卖其他财产受偿
19 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,
承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据( )。
  • A
    向受益人进行付款或承兑
  • B
    向受益人的指定人进行付款或承兑
  • C
    授权另一家银行向受益人付款或承兑
  • D
    授权另一家银行议付
  • E
    授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
20 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
我国根据资本充足率的状况,将商业银行分为( )。
  • A
    资本充足的商业银行
  • B
    资本相对充足的商业银行
  • C
    资本不足的商业银行
  • D
    资本相对不足的商业银行
  • E
    资本严重不足的商业银行
21 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业金融机构的市场准入主要包括( )。
  • A
    业务准入
  • B
    机构准入
  • C
    高级管理人员准人
  • D
    法人机构准入
  • E
    从业人员准入
22 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列关于个人活期存款的说法,正确的有( )。
  • A
    客户可以随时存取 
  • B
    现实中通常l元起存
  • C
    现实中多使用积数计息法计息
  • D
    分为整存零取和零存整取
  • E
    我国对活期存款实行按月结息
23 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
小王是某银行分行的信贷经理,行长要求他关照一笔贷款,而他发现该笔贷款明显不符
合规定,则小王的下列做法中正确的有( )。
  • A
    可以书面汇报请示有关领导
  • B
    严格按照贷款审批程序办理
  • C
    下级服从上级,按领导指示办事
  • D
    若受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告
  • E
    可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
24 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列行为中,符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。
  • A
    在营销理财业务时提示免责条款
  • B
    在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
  • C
    力推收益较高的理财产品
  • D
    提供虚假的收益计算方式
  • E
    提示理财产品中对客户不利的方面
25 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业监管机构包括( )。
  • A
    中国银行业监督管理委员会
  • B
    中国人民银行
  • C
    国务院
  • D
    国家外汇管理局
  • E
    中国银行业协会
26 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下面哪些大型银行既在上海交易所上市,又在香港交易所上市?( )
  • A
    中国工商银行
  • B
    中国农业银行
  • C
    中国银行
  • D
    中国建设银行
  • E
    交通银行
27 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于商业银行债券投资对象的有( )。
  • A
    国债
  • B
    企业债券
  • C
    公司债券
  • D
    金融债券
  • E
    中央银行票据
28 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
2003年12月27日,十届全国人大常委会第六次会议审议通过r《中国人民银行法修正案》,修订后的《中国人民银行法》施行后,中国人民银行的职责包括( )。
  • A
    直接审批、监管金融机构
  • B
    依法制定和执行货币政策
  • C
    发行人民币,管理人民币流通
  • D
    实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
  • E
    监督管理黄金市场
29 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
合同的履行原则,包括下列( )原则。
  • A
    实际履行
  • B
    全面履行
  • C
    协作履行
  • D
    诚实信用
  • E
    情势变更
30 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
“一行三会”是对( )四家金融管理和监督部门的简称。
  • A
    中国银行业监督管理委员会
  • B
    中国证券监督管理委员会
  • C
    中国银行
  • D
    中国人民银行
  • E
    中国保险监督管理委员会
31 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
对于“应收账款”的概念,中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”,这些权利包括( )。
  • A
    提供贷款或其他信用产生的债权
  • B
    公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
  • C
    出租产生的债权,包括出租动产或不动产
  • D
    提供服务产生的债权
  • E
    销售产生的债权
32 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定,我国货币政策的目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有( )。
  • A
    消费者物价指数
  • B
    生产者物价指数
  • C
    股票价格指数
  • D
    国内生产总值物价平减指数
  • E
    人民币对美元汇率
33 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
以下属于财政政策工具的有( )。
  • A
    公开市场业务
  • B
    税收
  • C
    政府债券
  • D
    汇率政策
  • E
    政府支出
34 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
对于违反银行业监督管理的规定,需要追究法律责任的形式包括( )。
  • A
    刑事责任
  • B
    民事责任
  • C
    行政处分
  • D
    行政处罚
  • E
    其他行政处理措施
35 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
关于宏观经济指标,对国内生产总值(GDP)的理解,以下表述正确的有( )。
  • A
    本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
  • B
    指在一国领土范围内,常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
  • C
    能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平
  • D
    以不变价格表示的产品和劳务总值
  • E
    是衡量通货膨胀的重要指标 
36 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
中国银行业监督管理委员会的监管措施包括( )。
  • A
    要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
  • B
    实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
  • C
    对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
  • D
    与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话
  • E
    要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
37 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
风险识别主要有( )方法。
  • A
    风险专家调查列举
  • B
    资产财务状况分析
  • C
    情景分析
  • D
    分解分析
  • E
    失误树分析
38 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有( )。
  • A
    附生效条件的合同,自条件成立时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件不成就
  • B
    附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件已成就
  • C
    附生效期限的合同,自期限届至时生效
  • D
    附终止期限的合同,自期限届满时失效
  • E
    采用数据电文形式订立的合同,未附加指定特定系统接收数据的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间
39 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
下列属于城市商业银行的有( )。
  • A
    北京银行
  • B
    南京银行
  • C
    盛京银行
  • D
    晋商银行
  • E
    天津银行
40 [ 多选题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
  • A
    接受监管
  • B
    配合现场检查
  • C
    配合非现场监管
  • D
    禁止贿赂
  • E
    保守客户秘密,拒绝询问
第三部分:判断题 (共15道题) 展开全部
1 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
商业银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则。 ( )
  • A
  • B
2 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
银行风险越来越重视定量分析,通过内部模型来识别、计量和监控风险,使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。 ( )
  • A
  • B
3 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )
  • A
  • B
4 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )
  • A
  • B
5 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( )
  • A
  • B
6 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
跟单托收仅附金融单据,光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 ( )
  • A
  • B
7 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
单位存款账户不可以办理现金支取业务。 ( )
  • A
  • B
8 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
银行主动向借款人推销贷款时,借款人可直接与银行签订贷款合同,不需提出贷款申请。( )
  • A
  • B
9 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
银行业是一个信息对称程度很高的行业,在金融创新方面,信息对称程度更高。 ( )
  • A
  • B
10 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
以公司的内部管辖关系为标准,可以将公司分为母公司和子公司。 ( )
  • A
  • B
11 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 ( )
  • A
  • B
12 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率,各家:金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。 ( )
  • A
  • B
13 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
同样是l0000元存款,分别存为三个月期(自动转存)和一-年期的整存整取定期存款,由于三个月期限的存款每到三个月时,利息可以计入本金重新作为计息起点,所以一年过后,两种存款方式中,一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( )
  • A
  • B
14 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。 ( )
  • A
  • B
15 [ 判断题 ] (1.0分) 未指定技能
目前,我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外交易市场和交易所市场并存的资本市场。 ( )
  • A
  • B

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